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４月から金利負担増、繰り上げ返済ラッシュ

　平成１０年３月に公的資金注入を受けたメガバンクが、今年４月から利率が急上昇する「２００３年４月問題」への対応に追われている。ＵＦＪホールディングスは、平成１０年分の公的資金２５００億円の一部を国に前倒しで返済する方針を固めた。三菱東京フィナンシャル・グループはすでに完済、三井住友グループや住友信託銀行も同様の繰り上げ償還の意向を示すなど、借金返済レースは激しくなりそうだ。

　デフレ・超低金利時代のサラリーマンの資産防衛術の１つに、住宅ローンの繰り上げ返済があるが、事情はメガバンクも同じのようだ。

　大手行は１０年３月に総額１兆７０００億円、１１年に７兆２０００億円の公的資金注入を受けているが、このうち問題となっているのは１０年３月分。

　これらの大半が、返済順位は遅いが利率が高い永久劣後債や永久劣後ローンの形で注入されており、ほとんどの銀行で６年目から利率がはね上がる「ステップアップ条項」が設けられている。つまり、今年３月までに繰り上げ償還しないと、金利負担が一気に重くなるのだ。

　ＵＦＪの場合、当初５年間は基準金利に０．５５−１．１％の上乗せ金利を支払っているが、４月以降は上乗せ分が１.２５−２．６％と２倍以上になる。このため、金利負担が最も重い旧東洋信託銀行分の５００億円を返済することにしたようだ。

　ＵＦＪは不良債権処理子会社にメリルリンチが１０００億円以上出資、さらにトヨタ自動車なども増資に応じる方針で、これに公的資金の一部返済という「一役」をつけ、財務の健全性をアピールする狙いもあるとみられる。

　すでに三菱東京は公的資金を完済しているが、他行も、住友信託銀行が３月末までに３０００億円の公的資金のうち１０００億円を返済する方針を固めた。三井住友フィナンシャルグループも、永久劣後債２０００億円を今年度中に繰り上げ償還する方針を打ち出している。

　もっとも、ＵＦＪに投入された公的資金の総額は１兆７５００億円。三井住友も１兆５０１０億円に達しており、返済には一段のリストラや収益力の強化が求められる。

　また、２兆９４９０億円の公的資金を受けたみずほは当初、平成１７年度に公的資金を返済する予定だったが、不良債権処理損や株式含み損の処理のため約２兆円の巨額最終赤字計上にともない、１兆円増資を打ち出した結果、返済スケジュールは逆に１年以上遅れるという事態を招いている。

　財務基盤強化のため外資を含めた資本調達を急ぐメガバンクだが、新たに発行した優先株の高利率の配当負担がのしかかるといったジレンマに苦しむことになりそうだ。

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