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http://news.livedoor.com/article/detail/6643022/
認知症の８９歳の男性に投資信託を販売したとして、男性の家族らが大和証券に損害賠償を求めた東京地裁の訴訟で、大和側が請求の約７割にあたる６００万円を支払う内容で和解が成立した。
法廷に提出された証拠からは、契約内容を理解していない男性に対し、外務員が一方的に契約手続きを進める様子が浮き彫りとなった。
高齢者向け投信販売のトラブルは近年急増しており、専門家は「強引な勧誘も目立ち、大手の銀行、証券会社だからといって油断してはいけない」と警鐘を鳴らしている。
■家族を無視、本人交渉
家族の設置したＩＣレコーダーが、約９００万円もの契約が交わされる瞬間を記録していた。
《グローバル債券は…》《中国株式ファンドを買うんですが…》。外務員の専門用語交じりの説明に、《はいはい》《そうですか》と相づちを続ける男性。外務員に電話を渡されると、指示通りに支店職員に購入承諾を伝え、正式に手続きを終えた。
しかし、直後の２人のやり取りでは、男性が契約を全く理解していない様子が明らかになる。
外務員《では、またご連絡しますので》
男性《そうすると、今日は…》
外務員《買い付けをしました》
男性《へっ？ これから買い付けるんですか》
男性の戸惑いを意に介さず、外務員は早々に退出した。
男性の家族らは「適正な勧誘を行ったとは到底考えられない」として平成２２年６月、約８２０万円の損害賠償を求める訴えを東京地裁に起こした。
訴状によると、男性は８０歳を過ぎた１５年ごろから不可解な言動を繰り返すようになった。症状の進行に比例するように、投資信託の購入が急増。買い換えを含め購入総額は、１８年には６千万円近くに達した。
２０年に「老人性認知症」の診断を受け、近所に住む家族が各社の外務員に交渉停止を求めていた。しかし、間もなく大和の後任担当者が家族に無断で再訪するようになったという。
大和側は今年３月、約６００万円を支払う和解案に応じた。「内容を十分精査した上で、適切に対応した」」とコメントしたが、男性の代理人、太田賢志弁護士は「悪質業者の詐欺とは性質が違うが、ここまでやるのか、と。大手であれば安心、というのは『幻想』だ」と語気を強める。
■“違法”立証は困難
投資信託協会（東京）が実施した２３年調査によると、投資信託の保有割合は年代を追うごとに増加し７０代では１７・７％に。弁護士有志で構成する全国証券問題研究会の野沢健事務局長は「超低金利の時代に、年金不安も高まっている」と人気の背景を分析する。
一方で、購入をめぐるトラブルも顕在化している。国民生活センターの「消費生活年報」によると、２２年度の「ファンド型投資商品」に関する７０代以上の相談は３０２５件（前年度１０７７件）に上った。
金融庁は業者への監督指針で「顧客の知識、経験やリスク管理能力に応じ取引内容に留意する」と定めるが、具体的な対応は各業者に一任。証券課担当者は「国として規制を強化すれば、購入の権利を奪う『高齢者いじめ』として批判されかねない」と明かす。
また、契約成立後に家族が無効を訴えても「『病状に気づかなかった』という外務員の注意義務違反を立証するのは困難」（野沢事務局長）で、「隠し録音」が有利に働いた今回のようなケースはまれだという。
近年は金融工学を駆使した難解な商品も増加しており、太田弁護士は「『内容を把握できない商品は買わない』ことを徹底するよう家族が見守り、自衛するほかない」と話している。
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