10年前に契約の医療保険　今はほとんど役に立たない可能性も
http://www.news-postseven.com/archives/20120715_128828.html
女性セブン　2012年7月26日号

「家」に次いで「人生で2番目に高い買い物」といわれる保険。しかし、自分や家族が加入している保険について、「保険期間」や「保険金額」、「どんなときに保険がおりるのか」などの内容をきっちり把握している人は意外と少なく、無駄がつきものだ。

　例えば2001年の規制緩和前、多くの人は、「終身保険」の特約（オプション）で医療保障をつけていた。これは、「医療特約」といわれ、月数千円程度の保険料を上乗せすることで、「入院1日につき5000円給付」などの医療保障がつくものだ。

　しかし、この特約だと、メインの契約である「終身保険」の払い込みが終了してしまうと、その後、特約もつけられなくなってしまう。そこで、この「医療特約」とは異なり、医療保障をメインにした「医療保険」が2001年ごろから流行するようになった。

　しかし、医療保険でよくある無駄が、前述の医療特約との「保障かぶり」だ。

　保険会社のセールスマンから、「（医療特約付きの終身保険の支払いが終了してから）60代で医療保険にはいり直すと、高額になりますよ」と誘われ、医療特約に加えて、医療保険にまではいってしまうケースが多いという。

　保険ジャーナリストの鬼塚眞子さんが指摘する。

「医療保険にはいるなら、もともとはいっていた医療特約は解約しましょう。保障を手厚くしたい場合でも、一本化したほうが安くて、内容も充実します」

　医療技術の進歩により、いまでは長期間入院する病気やケガは少なくなっている。手術のため入院をしたとしても1〜2週間程度で退院するケースがほとんどだ。がんでも平均1か月で退院できるというデータもある。

　ファイナンシャルプランナーの山中伸枝さんは次のようにいう。

「10年ほど前までの保険は、入院５日目から給付金が出て、最初の4日間は保険金がおりないタイプが主流。入院期間の短い最近の状況では、ほとんど役に立たないことも。見直せば、同じ程度の保険料で1日目から入院給付金が出るものもあります」

　加えてチェックしておきたいのは、入院以外への保障。というのも、昨今の医療は「施設から在宅へ」という流れで、通院での治療や退院後の自宅療養が増えている。例えば、脳卒中にかかったとしたら、入院費よりも退院後のリハビリが長期化し、お金がかかる。通院保障や、病気になったときにまとまったお金が出る一時金保障がないとカバーしきれないことも。保険料の見直しとともに内容の見直しも進めておきたい。

コメント
01. 2012年7月16日 11:25:43 : oYekd03kNs 保険業界は、アメリカに落ちた。 詐欺まがいがたくさん出てくるゾ！ 掛け捨てが一番。 県民共済、農協、、、がいいと思います。 アメリカは、信用なりませんよ！ 保険は入らないが一番、 が、家族がいる場合は、最低生活が出来る程度で、、。
02. 2012年7月16日 17:52:40 : 946k58z5xs 入るんだったらがん保障のある三大疾病の生前給付終身保険じゃないかな？ これだと貯金を兼ねる。 医療保険はね、保険営業もほんとうはオススメしない。 貯金しなさいっていいますね。 日本は社会保障制度でもって三割限度とか高額医療での戻りがあるからです。 でもTPPになってしまってアメリカのように実質医療費は全額自己負担になんて なればやっぱり医療保険は民間保険会社ではいりましょうってなってくる気が しますけどね。
03. 2012年7月17日 14:55:37 : 3X8BQ5kmRI これからは、金融破壊の時代に突入する。 金を集めても運用ができない。 そういう時代が約５０年は続くであろう。 年金も保険もすべて総崩れであろう。 こんな時代を迎える羽目にされたのは、言うまでもなくアメリカの強欲拝金主義のおかげである。 年金や保険なんか期待しても、あきません。
04. 2012年7月17日 15:34:36 : E4XCvpoLH2 保険なんて契約書のまま履行されると思ったら大間違いですよ。 契約内容は保険屋の意志で勝手に変えることができるんです。 アメリカやＴＰＰなど関係なくずっと前から詐欺が当たり前。 経験しないと分からないでしょうがお守りにもなりません。 共済、保険、年金、株もみんな同じで 掛金以上にリターンがある仕組みっておかしいと思いませんか？ まじめに堅実に積み立てするのが賢明なんです。
05. 2012年7月17日 21:59:24 : zJJrA060mU 確かに保険本来の相互補助の考えで行けば、まだ掛け捨てがましか。 今の保険は、保険の形をした、ただの金融商品。 この世界的不景気で掛け金を運用なんかされたら、焦げ付いたことにされて 結果的に一部の金持ちに吸い上げられてしまう。
06. 2012年7月18日 13:25:39 : QOwFczV1OU 役に立たないどころか、保険商品そのものが無くなりました。 満期のたびに掛金が倍になりました。1500円(20代)、2500円(30代)、10年満期で10万円戻ってくるし、内容の割にお安い商品だったのですが。 先日、2度目の満期を迎えたのですが、「こちらの商品は販売終了しております。 同じ保証内容ですと、・・・　6000円・・・」でした。 速攻、満期金もらって解約しました。 若いうちに入ればお得！！なんてのは大嘘ですね☆ ちなみにアメリカの商品です。
07. 2012年7月18日 23:57:01 : Y2bkRRrsZQ なぜ病気ありきで語るのか・・・ 健康に生きよ。 保険なぞ命こうよｗｗ(ふるっ) ギャンブルみたいなもん。 確かに放射能(健全な原発でも定期的に排気)やストレスや添加物や色々あるけど、 最後に笑うのが葬儀屋では、(今は医者も一部を除いて特に苦しい経営)しゃれになんねぇな。 人の為に愛を学んで、生きて死んでいくのが本来の解脱だ。 それは結局奇麗事では無くて、その事事態を理解して自らをもタスクのだ。 誰かに生かされ、それを分かる事で思いやりが出来、それに感謝する事で更に 食べる時にも頂きますの精神が養われる。 何者も例えばオギャーと生まれ親等愛情をかけて食べさせてくれたから一人前の口が今利けるのだ。 汝隣人を愛せよ。
08. 2012年7月19日 00:09:57 : X9JfMlliJp ２０年前はお得な保険もありましたが、 実質１０年以上前に破綻してると思いますね。 外交員が無知ということもあるのですが契約させたら保険屋の勝ち。 満期時に予定していた払戻金が大幅に減額されたり、 元本割れするなど詐欺まがいの行為が当たり前です。 いま次々と満期を迎えているのは年寄りが中心でしょうが、 年寄りは大抵泣き寝入りして騒がないし訴えるすべを持たないから 騒がれないだけで、そのうち大問題になるんじゃないでしょうか？ 老後の生活費に払戻金を充当しようと考えている方は、 いざ、老後を迎えて厳しい現実を思い知ることになります。 不安を煽って人をカモにするんですから、 保険は詐欺ということがよく分かります。
09. 2012年7月20日 16:09:47 : C4mhBcDhck 生前、私の父は「保険なんて所詮、詐欺と一緒」とよく言っていた。 「保険金払う金があったら、その分うまいステーキを食ったほうがいいぞ。」とか「ここまで育ててもらってるのに、親が死んでまだ金がほしいか。」とも。 だから我が家では、誰も保険には入らなかった。 (掛け捨ての、県民共済には入っているが) 「もしあなたの身の上に○○が起こったら、どうしますか？」と不安を煽り、口車にのせて、加入さす。半ば、脅しのテクニックで。 その恩恵に預かる人は、何十万分の一ぐらい？ 殆どの人が、掛け損の犠牲者、保険会社のカモ。 日本人は保険好き民族。アメリカはそこを狙って日本市場荒らしにやってきた。 TPPに加入したら、どうなるんでしょうかね。
10. 2012年7月20日 21:40:00 : MgyWvSE9gs 生命保険の最初の１年の掛け金のほとんどが代理店手数料。 ２年目、３年目と代理店手数料は少なくなる。 ４年も経過すると代理店手数料は雀の涙。 だからしばしば「保険のかけ直し」を勧められる。 このループ。 平均寿命より前に死ぬとお金がたくさんもらえるが、 平均寿命を越すとほとんど金を払わないという契約が生命保険。 イメージで売るサギ商品、それが生命保険。 掛け捨ての県民共済はどうしても保険に入りたい人はいいかも。 しかし、保険の掛け金すべて貯金しておけば、結構たまる。 参考：自動車保険などの損害保険は約２０％が代理店手数料。 これは毎年毎年手数料額は同額。 ネット保険が安いのはこの手数料分が無いから。

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