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生命保険、結局最も安い商品は？難しい保険商品選び、比較・検討時のコツとは？
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20140821-00010002-bjournal-bus_all
Business Journal 8月21日(木)6時0分配信
「インターネット生命保険は保険料が安い」このように語られる機会は多い。
それでは、「ネット生保の中で、どこの保険料が安いのか」について、ご存じだろうか。筆者は過去に何度か、ネット生保の保険料比較記事を書いているので、過去に調べた保険料を引き出しながら、現時点での保険料比較をしてみたい。
今回ご紹介するのは、楽天生命保険、オリックス生命保険、アクサダイレクト生命保険、ライフネット生命保険の4社。比較するのはいずれも、定期保険に当たる商品である。オリックス生命をネット生保に含めることには異論があるかもしれないが、ネット生保と肩を並べるくらい通販型保険の保険料が安いので、ここでは含めて紹介している。
保険料を比較する条件は、40歳男性で、死亡保険金額は2000万円、保険期間は10年のケースである。まずは、楽天生命が「楽天生命ラブ」を発売した2013年5月時点における月額保険料を見てみよう。
「楽天生命ラブ」は、それまで最安だったオリックス生命の「Bridge」を抜いて、いきなり第1位となった。
1位 楽天生命「楽天生命ラブ」…4580円
2位 オリックス生命「Bridge」…4601円
3位 アクサダイレクト生命「カチッと定期」…4740円
4位 ライフネット生命「かぞくへの保険」…4910円
（13年5月時点）
その後、14年3月にアクサダイレクト生命が「カチッと定期」をリニューアルして、「カチッと定期2」を発売。新商品の登場により、「カチッと定期2」が第1位に躍り出る。
1位 アクサダイレクト生命「カチッと定期2」…4510円
2位 楽天生命「楽天生命ラブ」…4580円
3位 オリックス生命「Bridge」…4601円
4位 ライフネット生命「かぞくへの保険」…4910円
（14年3月時点）
さらに、14年5月にライフネット生命が保険料の改定を行ったことで、最安ランキングは再び変動。5月以降現時点に至るまで「かぞくへの保険」が最安になっている。
1位 ライフネット生命「かぞくへの保険」…4498円
2位 アクサダイレクト生命「カチッと定期2」…4510円
3位 楽天生命「楽天生命ラブ」…4580円
4位 オリックス生命「Bridge」…4601円
（14年8月現在）
●掛け捨て保険は比較検討するべき
ここまで見てきたように、13年5月から14年5月までのわずか1年間で、最安保険料ランキングは3回も変動している。そして、今後も変動は起こることが予想される。
ネット生保の保険料引き下げ競争は、消費者にとっては好材料といえるだろう。そんな中で気になるのは、ネット生保以外の保険会社の保険料である。大手生保などは、定期保険を単体で販売していないのが一般的だし、同じ条件で保険料比較ができない商品も多い。そこで、商品としては販売していないが、定期保険部分の保険料だけを参考価格として教えてもらったところ、2倍くらいの差が出ている商品もあった。
保険商品は「同じ条件で比較できる商品」が少ないため、消費者は「保険料単価」を比較して、保険を選べる機会は多くない。とはいえ、掛け捨ての保険こそ、掛け捨てる部分の保険料は安いほどよいはずだ。
保険商品や保障プランを選ぶときは、ひとつの商品で保障内容を検討するだけでなく、他社のできるだけ似た条件の商品を探し出し、保険料を比較してみる習慣をつけることも大切だろう。
畠中雅子／ファイナンシャルプランナー・高齢期のお金を考える会
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