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写真はイメージ／（Ｃ）日刊ゲンダイ
半数がゼロ 老後資金「５０歳から１０００万円貯金」具体策
http://www.nikkan-gendai.com/articles/view/life/154852
2014年11月12日 日刊ゲンダイ
老後資金は３０００万円必要といわれる。ところが、フィデリティ退職・投資教育研究所「勤労者３万人アンケート」によると、そのうち４５％、実に２人に１人は老後資金がゼロという。信頼性はともかく、年金があるとはいえ老後資金ゼロは厳しいだろう。
ファイナンシャルプランナー・紀平正幸氏がこう言う。
「老後資金３０００万円は、年金受給開始年齢の６５歳までに貯める金額です。年金は含めません。サラリーマンの方は、平均２０００万円の退職金があるので、貯蓄や資産運用などで用意するのは１０００万円でいい。５０代から準備しておけば、そんなに難しい金額ではありません」
１０００万円の老後資金を蓄える上で大きな壁になるのが、住宅ローン返済と子供の教育資金。５０代でどちらかが終わっていれば、その分の一部を老後の蓄えに回せばいい。大変なのは、２つの壁がそびえているケースだろう。５０歳から無理なく１０００万円を工面するにはどうすればいいか。
「仮に５０歳から貯蓄をスタートするとすれば、１５年で１０００万円を貯めるには、１年で７０万円、１カ月６万円ほどです。一般的に老後資金の貯蓄に回せる資金は、毎月の手取り額の１０〜１５％。これに当てはめると、毎月の手取りが４０万円以上の人は、貯蓄でゴールできる計算です」
貯蓄は、給与口座から自動的に引き落とされる財形や積立預金にすることだ。
■教育費は奨学金でカバー
「子供がいる家庭で、一番貯蓄しづらいのは、子供が大学生のとき。それが５０代前半なら、つらい教育費の工面に耐えてから老後資金を工面すればいいが、５０代後半から６０代にかかる時期だと、そんな余裕がありません。そのときは、教育費を奨学金でカバーして、その分を老後資金に回すのです」
日本学生支援機構の大学生向け奨学金（貸与）なら、貸与総額は４年で２００万円を超える。これだけ貯蓄できれば大きい。
「利回りを狙って運用するなら最大５００万円、安全運転でいくなら、３００万〜４００万円がベターです。最初の３〜５年で貯蓄した分を運用資金にするなら、残りの５〜７年分には手をつけずに財形などで寝かせておくのです。運用方法は“株だけ”“債券だけ”というのではなく、国内と海外で株と債券にそれぞれ分散する４分散投資、あるいはさらに国内と海外のリートを加えた６分散投資が無難です」
年金資産の運用を担うＧＰＩＦは４分散投資で昨年、７％の利回りを確保した。シロウトが同じ成績を残すのは難しいから、せいぜい３％を狙えば十分だという。
こうしてみると、５０代の早いうちにスタートして、教育費を奨学金に切り替える勇気があれば、６５歳までに１０００万円の確保はそんなに苦じゃないだろう。結果を急ぐあまり、ハイリスク・ハイリターンのＦＸのような金融商品に飛びつかないことだ。
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