100歳までの生きる時代の｢安泰老後｣には本当のところ夫婦で月いくら必要なのか?
http://diamond.jp/articles/-/81124
2015年11月7日　ザイ編集部　ダイヤモンド

 安泰老後を手に入れるためには、まずは老後の人生に降りかかるリスクと、最低限知っておきたい老後のお金についての理解が重要になる。思い込みを捨てて正しい安泰老後つかむ第一歩を踏みだそう。

■目安となる60歳時に向けての老後資金の用意は年金の額や受取期間の変化などを把握してから!

 日本人の平均寿命は男性約81歳、女性約87歳と、世界の最先端を行く長寿国となっており、今60歳の夫婦の場合、50%の確率で2人のうちのどちらかは90歳以上まで生きることになる。これ自体は、非常にうれしいことなのだが、お金なしに寿命が延びると苦しい人生となりかねない。

 ここで、老後の人生に降りかかる5つのリスクを解説しよう。

■リスク1　60歳以降の医療費は毎年増える一方に!

・医療・介護
 年々増え続けているのが医療費。実際に60〜65歳では年間30万円台の医療費がかかっている。そして大多数の人が医療に加え、介護の心配をする時代に突入。医療費負担も想定した老後の設計がもはや不可欠に。

リスク2　60歳の夫婦は確率が50%で1人は90歳超へ

・長生き
 現在60歳の夫婦のどちらかが90歳超まで生きる確率は50%。ということは、2人そろって90歳を超え、さらにはどちらか1人が、100歳まで生きることまでも想定したお金の準備をしておく必要が出てきている。

■リスク3　受け取った退職金での海外旅行はほどほどに

・過度の消費
 老後のお金が破綻する一つの要因が、退職金など今まで一度にもらったことがない1000万円超のお金を手にしたことによるムダ使い。ちょっとした定年記念の旅行ならいいが、浮かれて豪遊などしないように要注意。

■リスク4　政府の方針に加えて為替の円安にも注意

・物価の上昇
 今の日本政府の目標は年率2%の物価上昇。また、物資を輸入に頼る日本にとって為替の円安も物価上昇の要因に。物価の上昇率未満に年金の上昇率を抑え込む「マクロ経済スライド」も始まり、物価上昇対策も必要に。

■リスク5　始まった60〜64歳の年金ゼロへの移行

・年金の減額
 生活費に見合った年金額がもらえるなら、老後の生活も安心だが、現在54歳以下の男性は60〜64歳の年金がゼロになる。年金支給開始が65歳になるわけだが、この開始年齢がさらに後ろにずれる可能性も大。

■老後の生活費には夫婦で最低月22万円、ゆとりある生活には月35万円が必要に!

 こうした老後のリスクを乗り切るためにも、早い段階から老後資金の準備は始めたほうがいい。そのためには、まずは老後資金がどれくらいかかるのかを把握する必要がある。『平成25年度 生活保障に関する調査』によると、老後の生活費として最低月22万円、ゆとりある生活には35万円が欲しいという結果となっている。

 では、これに対して夫婦2人が受け取れる公的年金の平均的な額は23万円(厚生労働省)で、ゆとりある生活には大きく足りないことになる。

 こうした危険な老後の収支を改善するにはどうすべきか。最も効果的で現実的なのが、60歳までにできるだけ老後資金を作っておくこと。そして、その目安として意識しておきたいのが退職金も含めて約3000万円という額だ。ちなみに、60歳時点で1500万円の貯蓄があった場合だと、前述の年金月額の場合、73歳で全貯蓄額を使い果たしてしまうことになる。

 では、具体的にどうやって60歳で3000万円を作るのかというと、現状の年収やもらえる予定の退職金の額により異なるが、やはり月々の給料からお金を拠出して積み立てでの投資を行なうというのが、誰でもできる方策だ。ただ、ここでいう投資とは、ハイリスクの商品にのみ資金をつぎ込む一か八かの勝負ではなく、様々なリスクの資産に分散したある程度リスクを抑えた投資のこと。そして、こうした投資を10年続けると約10%の平均年率で運用できるというデータがある。

 長寿の楽しい人生を謳歌するには、こうした投資を早く始める必要があるのだ。

 ところで、今発売中のダイヤモンド･ザイ12月号には、こうした安心老後をつかむための具体的な対応策や投資の始め方、最初に買うべき投資商品などをまとめて紹介した記事が載っている。さらに、元キャビンアテンダントの主婦が、元手360万円でコインパーキングを始めて月収80万円を手にした不動産投資 法や30代サラリーマンが株で4000万円の利益をあげた投資法など、安心老後をつかみつつある個人の成功法もたっぷり載っている。ぜひ、ダイヤモンド･ザイ12月号を安心老後づくりに役立てて欲しい。

コメント
1. 2015年11月07日 10:49:54 : SrJycAaCtg 儲かったと言う話がなぜ雑誌に載るのか。理由は簡単である。普遍的ではなく話題性があるからである。このようなレアケースに騙されて、全財産を失ったケースは少なくない。誰にでもできる堅実な方法とは、少なくても堅実に稼ぐことと、無駄なお金を使わないこと、に尽きるのである。どうやっって堅実に稼ぐのかって？ 仕事を選ばなければ、何だってある。60過ぎてから、パートの掛け持ちで3000万円を貯めた普通の人もいる。欲をかかずに、やる気になれば、誰だって挑戦できるのである。
2. 2015年11月07日 10:54:12 : lS57xte96o ゆとりある生活には３５万？ 現役世代でも手取り３５万もらえるのは相当な高給取り（５０万近い）だろう。 いったいどういう階層を対象にしているのかね？
3. 2015年11月07日 11:21:19 : nJF6kGWndY >100歳までの生きる時代の｢安泰老後｣ >ゆとりある生活には35万円が欲しい >元手360万円でコインパーキングを始めて月収80万円を手にした不動産投資 法や30代サラリーマンが株で4000万円の利益をあげた投資法など、安心老後をつかみつつある個人の成功法もたっぷり >長寿の楽しい人生を謳歌するには、こうした投資を早く始める必要がある バカかｗ そもそも本当に安心できるかどうかは、金の問題ではない
4. 佐助 2015年11月07日 18:42:48 : YZ1JBFFO77mpI : B7E8ljgaGg いくらあっても贅沢すれば足りないのは当たり前， 贅沢さえしなければ月18万なら十分やっていける，但し持家で賃貸しでないこと，田畑があること。 もちろん車2台，月に最低，往復600キロ離れた田舎と行ききしても赤字にならない，もちろん高速道路は走らない。 当然，固定資産税や健康保険料そして電気・ガス・水道。電話など公共料金も支払いできる。 車の維持費やスタツドレスタイヤや燃料や生活必需品も買える。但し節約しなければダメ。そしてアルバイトをしなければやっていけない。 夫婦2人で年金26万円とすると，妻の8万円はそのまま貯金できます。 ただし年金は元々30万から28万そして25万から23万さらに18万になったときは確かに苦しかった。 肉や魚や調味料などは，やむを得なく買うが，野菜は自給自足にしてからなんとか生活が出来るようになった。 ただ田舎と片道300キロ往復しなければなならないので，この燃料費がバカにならない。燃料のいらないエンジンレスの車，太陽電池の車を早く作って欲しい。 米や野菜や花や果物は太平洋側と日本海側とほぼ1ヶ月以上も違うので，ただの土地を有効利用しているので，収穫もスレるので食事には困らない。しかし1ケ月あけると雑草が1ｍは伸びるので，草刈のために往復しているようなもの。しかし雑草が多いとスイカは動物には食べられません。 そして96歳と97歳の年寄がホームにおりますので，出費が馬鹿にならない。このように健康で生活しようと思えばなんとかなるものです。血圧も高く，コレストロールも高い，腎臓不全や肺炎や心筋梗塞など病気もしているので，無理はできないのですが，車の運転に支障もなく，なんとかなるものです。ただし贅沢すれば生活できません。消費税も高いのだから節約することです。 野菜はすべて作っています。シイタケや牛蒡から山芋，落花生から大豆や小豆まで作ります。普通のキャベツやレタスやなどの野菜はもちろんすべて，作らないモノはレンコンなどです。大根は切干し乾燥させると夏に食べられます。こうして工夫することです。 政治家や官僚はバカ知恵なので，弱者からカネを巻き上げることしか考えない，相手にすると最後に大変なことになる。私は経済に強い福祉国家がベストでできるのですが，利権や天下り，談合や賄賂などが天下国家のヒジョンだと主張しているので，自給自足・共存共栄が一番よいと思う。 人それぞれなので騙す自治体や国家は信用してはならない。
5. 2015年11月07日 20:17:46 : pxFMdG0Txw 日経の雑誌でも時々特集を組むが（日経おとなのOFF） この連中は本気で１００歳まで裕福な生活を享受するつもりであるらしい その原資はいったい誰が負担するのか？ 札ビラで人の横面をはたいて従わせることができるか じっくりと味わうがよいと思う

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