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お金を賢くためる サブバンク活用術
http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20170307-00000009-nikkeisty-bus_all
NIKKEI STYLE 3/7(火) 7:47配信
今月のマネーハックのテーマは「サブバンク」です。サブバンクというのは「メインバンク」、つまり給与振込口座としてお金の流れをつかさどる銀行口座とは別に持つ、補助的な銀行口座のことです。昨年４月にはメインバンクの活用方法を取り上げましたが、今回はサブバンクを使いこなす方法を考えてみます。
■サブバンクは補助的な銀行口座
銀行口座は１つしか持っていない、あるいは銀行口座を２つ持っているけれど片方は全く使っていない（アルバイト時代につくったけど今は利用がないとか、前の会社のときにつくったけど今は使われていないとか）という人がいますが、これはとてももったいないことです。
銀行口座は４つも５つも持つ必要はありませんが、１つしかないのは少なすぎます。メインバンクの給与振込口座以外にまずはもう１つ銀行口座を開設してみましょう。
給与振込口座については「とりあえずメガバンクだから」「会社の取引先金融機関と同じだから」といった理由で開設する人が多いと思いますが、もう１つの銀行口座は意識的に銀行を選んで開設してみたいところです。
今、銀行口座はサービスが多彩になっています。２つ目の銀行口座を使いこなすことで、お金をためたり増やしたりする選択肢が大きく広がります。
■メインバンクだけでは実現できないサービス
メインバンクの普通預金口座は、取引をまとめたり、指定の条件をクリアしたりすることで、振込手数料ゼロなどの優遇サービスを受けられることがあります。また、住宅ローンの相談先としても頼りになります。しかし、１つの銀行口座だけで必ずしも実現できないことがあります。たとえば、
・ＡＴＭの時間外手数料を無料にする
・コンビニＡＴＭの利用手数料を無料にする
・優遇金利を得る
・日常生活資金と貯蓄資金の置き場所を分ける
・証券口座とリンクさせて投資資金の置き場所にする――などです。
メインバンクだけでできない場合にはサブバンクを活用することで、これが実現できるわけです。
■基本は「日常生活資金」と「貯蓄資金」の分割
サブバンクを持つことの一番わかりやすい活用方法は、「日常生活資金」と「貯蓄資金」を分けることにあります。
給与が振り込まれるメインバンクの普通預金口座では、クレジットカードや公共料金の支払いや、日常生活資金の引き落としがあります。そうした状況で貯蓄残高を増やし続けていくといったうまい話はなかなかありません。むしろどっちつかずになってしまう恐れがあります。
昨年４月はメインバンクの活用法として「普通預金」から「定期預金」に貯蓄資金を移しておくことをお勧めしました。その際にも言及しましたが、サブバンクとして違う銀行を活用してみるのも１つの方法です。
アプローチとしては、
（A）ＡＴＭ利用手数料が常時ゼロのサブバンクに日常生活資金をまとめて移し、メインバンクを貯蓄口座にする
（B）預金金利が高いサブバンクを貯蓄口座にし、メインバンクを日常生活資金口座にする――の２つが考えられます。
いずれも「分ける」ことで、ためるべきお金がずるずると消費に回らないようにする戦略です。
■ネット専業銀行をサブバンクに
サブバンクとして活用を検討してみたいのはネット専業銀行（ないし実店舗が少ない銀行）です。
私たちは今まで、最寄りの駅前に支店があることを銀行の選択基準としてきましたが、今ではオンラインバンキングが利用でき、コンビニＡＴＭも活用できるようになっています。
こうした時代に応じて、ネット専業銀行は多様なサービスを提供しています。コンビニＡＴＭの利用手数料を無制限にゼロで利用でき、メガバンクより利便性が高い銀行もあります。またメガバンクではなかなか無料にならない他行振込手数料がゼロの銀行もあります。
２行のメガバンク口座を開設するよりも、「メガバンク＋ネット専業銀行」の組み合わせで、サブバンクの利用術を考えてみましょう。
なお、先ほどの（A）案、（B）案にはそれぞれメリット・デメリットがあり、活用には工夫を要します。来週以降検討してみたいと思います。
マネーハックとは ハックは「術」の意味で、「マネー」と「ライフハック」を合わせた造語。ライフハックはＩＴ（情報技術）スキルを使って仕事を効率よくこなすちょっとしたコツを指し、2004年に米国のテクニカルライターが考案した言葉とされる。マネーハックはライフハックの手法を、マネーの世界に応用して人生を豊かにしようというノウハウや知恵のこと。
山崎俊輔（やまさき・しゅんすけ） ＡＦＰ、消費生活アドバイザー。1972年生まれ。中央大学法学部卒。企業年金研究所、ＦＰ総研を経て独立。退職金・企業年金制度と投資教育が専門。著書に『誰でもできる 確定拠出年金投資術』（ポプラ新書）など。
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