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年金、平均受給額14万円台…老後破綻回避策は25〜50歳から始めるべき(Business Journal)
http://www.asyura2.com/18/hasan127/msg/578.html
投稿者 赤かぶ 日時 2018 年 6 月 26 日 10:43:25: igsppGRN/E9PQ kNSCqYLU
 

年金、平均受給額14万円台…老後破綻回避策は25〜50歳から始めるべき
http://biz-journal.jp/2018/06/post_23824.html
2018.06.26 文=井戸美枝/ファイナンシャルプランナー Business Journal




 ここ数年、退職後のお金に関する相談が増えています。

 日本は、世界でもトップクラスの長寿国になりました。厚生労働省の「2016年簡易生命表」によると、女性の4人に1人が95歳まで、男性の4人に1人が90歳まで生存するとのこと。寿命はまだ伸びる余地があるといわれています。メディアなどで語られているように、まさに「人生100年」時代が訪れようとしているのかもしれません。

 これまでは、おおむね「人生80年」でした。60歳で退職し、その後は再雇用で働き、65歳からは年金や退職金で生活をする。今もこうした人生設計が、ひとつのロールモデルとなっています。

 仮に65歳で退職して100歳まで生きるとすると、35年にわたって年金や退職金、貯金で生活していくことになります。長いですね。お金に困らず、生活していくことはできるのか。不安になるのも無理はありません。

■4つのステージに分けると…?

 当たり前ですが、人それぞれ事情は異なります。各々が将来のことを予想しながら、少しずつ準備していくしかありません。ここでは、ひとつの考え方として、人生100年をざっくりと4つのステージに分けてみましょう。

 0歳から24歳ごろまでは「育ちの期間」。学校などで、さまざまなことを学びます。働きはじめの数年間も、勉強になることが多いのではないでしょうか。自分が得意なことを見つけることができれば、ラッキーですね。

 25歳から49歳ごろまでは「人生フル回転の期間」。仕事で賃金を得ている人が多く、家庭を持つ人、子どもを育てる人もいることでしょう。住宅を買う人もいるかもしれません。さまざまなイベントがあります。独身のときや、結婚して子どもが生まれる前は、お金を貯めやすい時期です。将来の自分にお金を渡すつもりで、財形貯蓄や自動積立などを使って、貯金しておきましょう。

 この頃から、無理のない範囲で資産運用しておくと、のちのち大きな金額になります。仮に毎月3万円ずつ積み立てて、年間の平均利回りが5%で運用できた場合、30年後には約2500万円になります。内訳は、積み立てたお金が1080万円で、運用益が約1400万円です(複利で計算して、税金は考慮していません)。運用益が元本を超えていますね。運用益を元本に加える「再投資型」の運用は、期間が長いほど大きな効果を生みます。時間のある若い人ほど、有利なのですね。資産運用は、つみたてNISAやiDeCoなど、税制優遇されている制度から始めましょう。

 少し話が逸れますが、住宅をローンで買う際は、借りすぎに注意が必要です。遅くとも、60歳頃までには完済できる物件にしましょう。特に共働きの世帯は、世帯全体で見ると収入が多く、借り入れられる金額が大きくなります。高額な物件を買ってしまうと、もし収入が下がることがあれば、ローンを払いきれないかもしれません。子どもがいる人は、教育費がかかることも忘れずに。

■後半は?

 50歳から74歳ごろまでは「老後資金の貯め期間」。それぞれ事情は異なりますが、子どもが独立したり、住宅ローンを払い終える頃でしょうか。

 50代からは、自分の退職後のことを具体的に考え始めましょう。自分にはどの程度の生活費が必要か、貯金はいくらできそうか、年金はいくら受け取れるか、など。将来受け取れる年金額は、「ねんきん定期便」などで確認できます。現状、65歳を目処に退職することが多いですが、この先、75歳程度まで働く人が増えるのでは、と考えられます。

 75歳以降は「自由な期間」。75歳からは、年金や貯金を使いながら過ごす期間になるでしょう。もちろん、働ける人や働きたい人は、大いに働きましょう。年金以外の収入源があれば、家計は安定します。退職したあとも、収入が支出を上回る状態がベストです。ちなみに、2016年度の会社員だった人の年金受給額の平均は、月額14万7927円でした。会社員と専業主婦の世帯では、2人合わせて月額約22万円。いかがでしょうか。賃貸に住んでいる人は、年金だけでは足りないかもしれませんね。

■働く期間は伸びる

 すでに皆さんはお気づきだと思いますが、人生100年とするならば、その対策として1番有効なのは「寿命が延びた分、長く働く」ことです。

 国も、高齢者に働いてほしい、そして税金や保険料を納めてほしい、と考えています。先日、与党内で「高齢者」の定義や、名称の見直しが提言されていました。現在は65歳以上の人を高齢者と定義していますが、70歳、75歳と引き上げられるかもしれませんね。最終的に、日本に「高齢者」はいなくなるかもしれません。冗談はともかく、高齢者が働きやすい、働くと有利になるような制度がつくられることは間違いないでしょう。

 とはいっても、「そもそも高齢者に仕事はあるのか」という問題があります。人によっては、ないかもしれませんし、そもそも健康でないと働けません。そこで、今から運用で資産を増やしたり、年金を増やしたり、いくつかの対策をとっておくと安心です。当連載では、そうした対策をご紹介していきます。

(文=井戸美枝/ファイナンシャルプランナー)


 

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コメント
 
1. 2018年6月26日 19:25:10 : OO6Zlan35k : ScYwLWGZkzE[866]

>最終的に、日本に「高齢者」はいなくなるかもしれません

当然だろう

元々、高齢者など存在しない

現実には、市場が必要とする労働価値を提供可能な人間(労働力人口)と、

そうでない人間(非労働力人口)がいるだけだ


そして非労働人口は、圧倒的に65歳以上が占めているというのが現状で

それもとっくに変わりつつある



2. なか[295] gsiCqQ 2018年6月26日 23:53:20 : hucSfxaExo : Ny3VlZpCfg8[1]
まあ ほとんどは国民年金だけの月七万!独身はきつい。夫婦でカツカツ!持ち家ないと生活できないレベル

3. 2018年6月27日 03:58:06 : FihR7U8hTQ : 4Cn8SwptRF0[763]
このまま安倍自民にやりたい放題させたら国家破綻の方が先なんじゃないですか?

4. 2018年6月27日 17:55:25 : wgLnjNHh3I : JMEnTObgYMs[-4636]

野党がすべきこと

・日本人限定でのベーシックインカム(月数千円程)の政策案提出
・外国人参政権禁止法案の提出

カマかけて与党を巻き込んでやればわかるよ
できるはずだよね?



[18初期非表示理由]:担当:混乱したコメント多数により全部処理

5. 2018年6月28日 08:36:14 : 5TNL617ftE : _BC1NM@bg3Q[19]
金が無ければ、働らかなければならない。若い時に、労働力に付加価値のある、スキルを身に着け、ライセンスを取る準備をするのと、しないと、老後ずいぶん変わる。というか、アホ政府が年金基金を証券市場という博打で溶かしてしまうので、必然準備となる。

6. 年金少な[335] lE6L4I@tgsg 2018年6月28日 12:49:13 : uXbIqU2ftY : 1cd2ToLEeTU[12]
 年金をもらいだした どちらかと言えば 勝ち組と呼ばれる者からの提言です

 今 28万枠 というのがあって 定年後 税込み19万ほどの仕事をしていますが

 厚生年金が 12万弱 計31万弱 手取り 26万弱 というのが現実です

 なんで 65歳以上が46万 で 65歳未満が28万 なんだ と今でも思います

 退職金は ローンの返済や年払いの保険 持ち家の修理代等々で 500万ほどしか残っていません

 しかし 今65歳以上の先輩は 厚生年金だけで我々より 3割増し をもらっている

 しかも 60歳から満額を  70歳以上は 80歳以上は 85歳以上は55歳からのはずだ

 個人年金が 有期なのであるから 国家の年金も有期にして それ以降は社会福祉と同額にすればいいと 十年前から私は思っている  


7. 2018年6月28日 13:36:26 : SuTsBKJjkU : 0eIzuuoT_ig[2]
>朝鮮人の 朝鮮人による 朝鮮人の為の「大日本帝国」

関西同和芸能タレントが、安倍の穴持ちして「大日本帝国」復活をアシスト
する背景

>朝鮮人の 朝鮮人による 朝鮮人の為の「大日本帝国」

7. 2018年6月28日 13:33:35 : SuTsBKJjkU : 0eIzuuoT_ig[1]

▲△▽▼
>そして清朝に土下座するが如くの全方位土下座外交。
>そして清朝に土下座するが如くの全方位土下座外交。
>そして清朝に土下座するが如くの全方位土下座外交。

世界中に日本国民から吸い取る血税を、湯水のようにばら撒いて
不正選挙政権の座を守ろうとする朝鮮カルト・安倍
イスラエルに出向いて、ナチス・シオニストのネタニヤフに延命を懇願
畳に糞や泥がこびりついた土足で上がりこむウンコ色のチョコデザート
を出されても、美味しそうに最愛の国家犯罪共犯者昭恵と頬張り
不正選挙政権お飾り総理の地位を守ろうとする・安倍
土下座と金ばら撒きしか外交手段がない無能力者・安倍
日本国家亡国のがん細胞・安倍


26. 2018年6月28日 13:23:16 : 1VCyCDa0Vs : mJmDQ0mxdvw[37]

▲△▽▼
>よく見れば、安倍政権って李氏朝鮮の政治体制そのまんまじゃん。
>公務員を朝鮮貴族「両班」に見立てれば、わかりやすい。
>国家統制、超法規的措置、縁故主義の三本建てが安倍政権の特徴だ。
>そして清朝に土下座するが如くの全方位土下座外交。


カネを自分の才覚で稼ぎ家族を養う能力を有している人は、公務員なんて寄生職業
選ばないもんだけど、安倍自公朝鮮カルト不正選挙政権下に置いては、ただの寄生職業から日本国家滅亡ガン細胞増殖ウイルスにまで、堕ち切っちまったな

真面目で不器用で誠実な人士が、公務員=国家に巣食う寄生虫=物言えぬ安倍専属使用人=国家滅亡ガン細胞延命増殖ウイルス=国家犯罪カルト御用達共犯者、の職業を
選ぶと、悲惨な一生を送る破目になる、うつ病や安倍の国家犯罪隠蔽目的の不審死、
等々、まともな人間として育った人々が一生を捧げる「公僕」からは程遠い、まさに
安倍朝鮮カルトの下働きに徹して、地位と名誉と財産を手に入れる下衆お下劣チンピラにまで堕ち切っている

安倍自公不正選挙政権による売国亡国政策推進の為の、数合わせ暴力団チンピラ無能力成りすまし議員や知事や市長と同じレベルにまで堕落しきった公務員という名の
安倍専属使用人&朝鮮カルト御用達下僕、自称公務員、チンピラ下衆集団の寄生
職業と化しちまったな


8. 2018年6月30日 20:54:50 : P5VOFIf49A : KSE0omQu5Ug[4]
>>6

でたらめを言ってはいけない。
個人年金でも終身はある。
最近は運用が難しくて数は減ってるが。

会社や組合経由で申し込める共済・自己積み立て型などは
終身年金も選択可能なものが多い。


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