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関連会社役員に天下りし手取り35万でも家計は火の車…62歳男性の悲劇
https://diamond.jp/articles/-/182871
2018.10.22 横山光昭：家計再生コンサルタント ダイヤモンド・オンライン
写真はイメージです Photo:PIXTA
定年後に関連会社に天下り
手取り35万円でも貯蓄ゼロ
安定収入があることに油断し、将来に向けて貯めておくべきお金、つまり老後資金などの準備してこなかった人たちが、年金生活が目前に迫ったときに焦り始めるケースは少なくありません。
中でも、大手企業に勤めている人や公務員の方に多い気がします。「定年したとしても、再雇用制度を使えば大丈夫」「退職金が2000万〜3000万円あるし、年金もある程度出るから安心だろう」などと考え、気持ちが緩んでしまっているようです。
家計相談に来たＺさん（62歳）は現役時代、大手企業で役職に就いていました。定年退職後は、関連会社の役員として毎月手取り35万円ほどもらうなど、定年後、比較的豊かな生活を送っていました。妻（57歳）は専業主婦で、2人の子どもは大学に通っています。
子どもには、まだ学費などのお金がかかりますが、それもあと少し。話だけを聞いていると、周囲は「恵まれている家庭でうらやましいなぁ」と思うでしょう。しかし、Ｚさん一家の実態は違いました。
今の段階で、貯蓄はゼロ。退職金についても、すでに3分の1も残っていない状況だったのです。
関連会社の給料並みの年金が
もらえると誤解してローンを組む
さらに大きな問題は、「将来もらえる年金の金額は、定年後の収入と同程度だろうから、心配ないだろう」と甘く考えていることでした。唯一、思っているのは「何かあったら困るだろうから、残っている退職金はあまり使わないようにしておこう」というくらいのことでした。
にもかかわらず、支出は膨らむばかりです。
まずは住宅ローン。ボーナス払いはありませんが、毎月8万円の返済が、73歳まで続きます。
さらに昨年からは、子どもの学費を払うため、「教育ローン」を利用し始めました。返済は、子どもが卒業するまで元金据え置きで、利息のみの支払い。下の子があと2年で卒業ですので、それ以降は元金の返済も始まります。
これにもろもろの支出を加えると、支出の総額は月に45万円。手取り収入だけでは到底賄いきれず、毎月、貯蓄から補塡していました。
とはいえ、妻は「ずっと専業主婦でやったことがないから」と言い訳して働こうとはしません。そればかりか、贅沢な生活から抜けきれず、節約したり支出を見直したりといった努力さえしていませんでした。
しかし、Ｚさんの退職は、3年後に迫っています。そのころには、子どもにかかっていた生活費分の負担は減るかもしれませんが、住宅ローンはそのまま、教育ローンに関しては返済金額が増えてしまいますから、年金だけでは暮らせない可能性が高まっています。
そもそも想定している年金受給額についても、35万円ももらえるかというと、ちょっと怪しい気がします。生涯の平均的賃金を約40万円と見込んだ厚生年金受給額のデータを見ると、専業主婦の妻と2人で約22万円となっているからです。
たとえ、定年前の年収が高くとも、若いころの収入は少なかったはず。退職前の状況だけで年金額を判断すると、大きな間違いをしてしまいます。実際、Ｚさんも最近になって「年金ネット」で確認してみると、毎月の年金受給額は25万円ほどでした。そこで慌てて家計相談に来たのですが、時すでに遅しです。
ローン返済を子どもに協力してもらい
65歳過ぎても働くくらいしか手はない
こうなると、今できることは、倹約して生活費を縮小することに加え、教育ローンの返済について子どもたちにも手伝ってもらうこと、そして65歳を過ぎても働くことくらいしかありません。自宅を売却するのも1つの手ですが、Ｚさんの場合は売却損が出そうなので、この手は使えません。
もちろん、Ｚさんの考えが甘かったことが最大の原因ではありますが、少々、かわいそうな面もあります。
というのも、安定した収入がある職業や役職に就いていた人には、その信用力に目をつけた金融機関がローンや生命保険、金融商品などを言葉巧みに売りつけてくる傾向があるからです。
そうした金融機関の“カモ”にならないよう、しっかりと情報収集のアンテナを張り、うまい話は疑ってかかるなどの癖をつけてほしいものだと思います。
「あの人は金持ちだから将来の心配はいらないだろうね」などとうらやましがられていたＺさんでしたが、一皮むけばこの始末。若いうちなら失敗は取り戻せますが、定年が近づく年になるとそれも難しいものです。
人生100年時代といわれる時代に入ったからこそ、気をつけておきたいことだと思います。
（家計再生コンサルタント 横山光昭）
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