年金受給　「繰り上げ」「繰り下げ」どっちが正解？
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20181229-00000003-moneypost-bus_all
マネーポストWEB 12/29(土) 15:00配信　週刊ポスト2019年1月1・4日号


年金「繰り上げ」「繰り下げ」の損益分岐点はどこにある？


　年金大改悪を前にして老後の「お金」の悩みを抱えているのは、あなただけではない。「年金博士」こと社会保険労務士の北村庄吾氏が講師を務める老後資産セミナーでは、“老後に必要なお金はどのくらいか”“医療費の不安はどう解消するか”といった切実な質問が飛び交う。

　年金博士に寄せられる相談で最も多いのが、年金の「繰り上げ」と「繰り下げ」に関するものだという。

　現在の年金制度では、早ければ60歳から受給できる「繰り上げ」と、70歳までの「繰り下げ」が選択できる。年金額は、受給を1か月繰り上げるごとに0.5％減額され、1か月繰り下げるごとに0.7％増額される。

　判断が難しいのは、自分が「損益分岐点」より長く生きるかどうかわからないからだ。

「60歳に繰り上げると76歳8か月より長く生きれば損をすることになるし、70歳繰り下げだと81歳10か月まで生きれば得になる。何歳まで生きるかは誰にもわからないので、現時点での経済状況や健康状態などを考慮して、自分に合った受給の仕方を考えるべきです」（北村氏）

　基準になるのは「健康寿命」と「月々の生活費」だ。

「日本人男性の平均寿命は81.09歳で、自立して暮らせる『健康寿命』は72.14歳。また、年齢を重ねるほど月々の生活費は減っていく。そう考えれば、多くの場合繰り上げが得になる。また、老後の夫婦生活に必要な生活費の目安は月27万円。無年金時代の収入でこれを確保できない場合、年金繰り上げが現実的な選択肢となります」（北村氏）

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