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今年こそ貯金したい人がすべき行動…リボ払い解約・格安スマホ・給料の15%強制貯金(Business Journal)
http://www.asyura2.com/20/hasan134/msg/107.html
投稿者 赤かぶ 日時 2020 年 1 月 18 日 16:07:05: igsppGRN/E9PQ kNSCqYLU
 

今年こそ貯金したい人がすべき行動…リボ払い解約・格安スマホ・給料の15%強制貯金
https://biz-journal.jp/2020/01/post_137343.html
2020.01.18 文=中村芳子/アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー Business Journal


「Getty Images」より

■「できるだけたくさん貯める」という目標がよくない理由

 新しい年を迎えて「今年こそ!」と何か目標を立てた方も多いだろう。特にお金の目標を立てることは、企業の予算づくりと同じで、とても大事だ。うまくやれば今年のあなたの人生は、正しい方向に向かって進んでいく。お金の目標を立てないのは、海の上を風に任せて漂う船に乗っているのと同じ。気楽だけど不安は消えない。どこにもたどりつけなかったり、行きたくないところに漂着したりする。

 貯めたい人は、「できるだけたくさん貯める!」という目標を立てがちだが、これでは「やったあ、目標達成できた!」「あと3万円で達成だ!」「半分まできたぞ」というふうに、具体的に評価することができない。「1年で5000円貯めた。上出来!」と開き直ることもできる。一方で100万円貯めても200万円貯めても満足できない人や、達成感が得られない人もいる。

 そこで今回は、今年のお金の目的地の決め方と、実行のプランニング方法をお教えしよう。

■いくら貯めたらいい? 手取り年収の10〜20%

 お金の目標というと「貯金の額」と思う人は多い。しかし、貯金は多ければいい、というものじゃない。手取り年300万円の人が、食べたいものも、行きたいところも、買いたいものも我慢して年100万円貯めたとする。確かにすごい。でも、そのために友達が減り、話題がなくなり、病気になるかもしれない。もし、病気や事故で死んでしまったら、「もっと人生楽しんでおけばよかった」と思うに違いない。

 お金は将来のために「貯める」も大事だけど、今の人生を充実させるために「活かして使う」も大切。このバランスをうまくとるのが、マネープランのポイントだ。

 じゃあ、いったいいくら貯めたらいいか。

 答えは手取り年収の10〜20%だ。普通の会社員が結婚し、家を買い、子どもを2人育てて老後に備える。これを全部実現するには、収入の15%を現役の間じゅう貯め続ければいい。根拠となる計算は企業秘密だが、シンプルでリーズナブルな数字を使っているので、ご自分で試算してみてほしい。たとえば、こちらのFP協会のライフプラン表(キャッシュフロー表)をダウンロードして計算してみるといい

 人生では家族が増えたり減ったり、収入が減ったり増えたり、仕事を休んだり臨時収入が入ったりいろいろなことがある。ゆとりがあるときは多めに20%、厳しいときは10%、平均で15%をめざす。毎月の給料が25万円、ボーナスが年80万円の人なら、毎月3.75万円、ボーナスから12万円の年57万円が貯金の目安。これで年収380万円の15%になる。

 では、自分の収入から今年の貯金目標額をつくってみよう。



■家計の現実を直視する! 家計簿アプリを導入せよ

 次のステップは、これまでの自分のお金がどうなっていたかを知ること。現状がわからないと問題を発見できないし、解決策もわからない。貯めることはできない。一方で、お金が苦手な人が、毎日毎週、支出の記録をつけるのはほぼ不可能。

 ところが強い味方がいる。家計簿アプリだ。いろんな種類のアプリがあるが、私が薦めるのは、銀行口座、証券口座、クレジットカードを登録してアプリと連携させるタイプ。自分で入力しなくても、自動的に支出と収入を記録してくれ、預金残高もリアルタイムで教えてくれる。複数の口座とカードを、ひとつのアプリでリアルタイムで管理できるので超便利。お金が苦手な人にこそ使ってほしい。たくさんの家計簿アプリがあるが、個人的なお薦めは以下の3つ。



  自分に合う家計簿アプリを見つけて、ダウンロード。口座やカードと連携して、まず1カ月の収入と支出を見てみよう。最初の設定はちょっと面倒だが、それがすめば、あとは全部自動でやってくれるのだから、ここはひとがんばり。収支(=収入−支出)は毎月少しずつ違うので、3カ月ほど続けると自分の支出の傾向が見えてくる。

 家計簿アプリのパワーを上手に使うには、現金での支払いを、できるだけデビットカードに切り替えること。現金で払うと自分で記録しなくてはならない。レシートの自動読み込み機能もあるが、意外に面倒。デビットカードなら、クレジットカードのように借金が膨らむリスクなしに、すべての支出と使ったお店が自動的に記録される。

■無駄な支出を減らせ!

 家計簿アプリで支出が見えたら、次に取り組むべきは無駄遣いを減らすこと。「あなたの無駄遣いはなんですか?」そう聞かれて真っ先に思い浮かぶものは、ほぼ正解。飲み代や美容費など、無駄な支出はなんでも減らす工夫をしてみよう。必ずチェックしたいのは、次の6つ。ひとつでも当てはまれば、月1万円以上の節約が意外に簡単にできる。



■借金をなくす! 借金があると貯金できない

 もうひとつ貯金できない理由がある。借金だ。借金があると、無駄遣いをなくしても貯金ができない。借金があるなら、貯金を増やすよりも、まずは借金を返してしまうこと。借金返済中は貯金はできない(奨学金は別)。まず借金を返して、それから貯金をスタートする。

 陥りやすい借金は、クレジットカードのリボ払い。金利15%前後とべらぼうに高い。今、住宅ローンは1%以下の水準だ。もしリボ払いがあるなら、1日も早く貯金や給料やボーナスから全額を返してしまおう。そして二度とリボ払いは使わない。

 ポイントやマイルを貯めるため、クレジットカードをたくさん使う人もいる。とても危険。何かの拍子に、収入が減った、支出が増えたということがあると、返済ができなくなる。そのとき一括返済をリボ払いに変えたり、別のカードでキャッシングして返したりすると、借金がどんどん膨らんで返せなくなる。

 だから、借金がある人の今年の第一の目標は、これを全部返してしまうこと。

 全額が無理なら、できる範囲で繰り上げ返済して借金を減らし、1日でも早く返し終えよう。そして、今年は絶対借金しない。ただし、カードローンなどの残高がすでに年収の30%を超えているなら、自力での返済は難しい。すぐに消費者センターや市区町村の相談窓口、法テラスなどに相談しよう。

 さあ、いかがだろう。どれも簡単に実行できることばかりだ。以上を実行したら、あなたの2020年のお金は、すっきり明るく見えてくる。次のステップは、上手に投資を取り入れること。詳細はこちらのつみたてNISAの解説記事を参考にしてください。

(文=中村芳子/アルファアンドアソシエイツ代表、ファイナンシャルプランナー)


 

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コメント
1. 2020年1月18日 18:55:54 : fCZ83cf8p2 : YzI0bTRWZmk2Mms=[1197] 報告
 自販、コンビニより業務用、百均、ラムー、あとシマムラ応援利用、ツタヤ無料休憩も; ツイ ウッカリの缶コーヒーが積もり積もって   ヨリ
2. 2020年1月18日 19:35:07 : tchiYOpIiQ : eWg5VzJZY2ZybUE=[8] 報告
リボ払い やめて抜け出せ 地獄から
3. 2020年1月19日 14:27:16 : fCZ83cf8p2 : YzI0bTRWZmk2Mms=[1203] 報告
  キャッシュレス  マイナンバーに   連結だ  :庶民ばっか見ずにオフショアお宝島捜せや、ッタク   新橋街角通信 ヨリ
4. 2020年1月19日 14:44:50 : HkzdkP8Bv2 : N0suc0ZGNmkvTC4=[589] 報告
口座と国民背番号を紐付けようとしている時に貯金せよだと?
どこに?
そもそも資産を当局に掌握させるな。
北朝鮮のことわざに「予備は国民に在り」というのがある。
無ければ国民から取り上げたらいいのだという意味だ。

ちなみに北朝鮮とは韓国の北と南にある国の事だ。

5. 2020年1月19日 19:37:24 : 9JzsMYi67o : VlA3MFZrQlY0MTI=[14] 報告
はあ?
リボ払いなんてやってるヤツいるのか?
いたら一種の池沼でしょうがw
6. 命を大切に思う者[798] lr2C8JHlkNiCyY52gqSO0g 2020年1月19日 22:05:06 : Hi3gcgZTWU : VWNaa3I5b0RRLlE=[20] 報告
それよりも真っ先にすべきことがある。
自民党を倒すことです。そして自民党議員を刑務所に入れること。
当然、共犯である官僚達、警察官達、検察官達も、刑務所に入れる。
官僚組織、警察組織、官僚組織は総入れ替えする。

消費税、年金保険料の支出の多くが、不正なのです。還元されていない。
その不正を放置したままでは、
還元されないのに、奪われる一方、という状況が続く。金が溜まるわけが無い。
不正を正すには、こいつらを刑務所に入れる以外に方法はない。 
7. 2020年1月22日 00:56:26 : LmSOPpAgAs : ekl4SlBxaFBZOUk=[25] 報告
海外にツテがある人は、さっさと海外に移住して国籍も変えた方が良いと思うけどね
日本はもう落ちる一方よ
持っている現金は出来る限り外貨に換えて、日本政府の手の届かないところに置いておかないと、戦後みたく預金封鎖からボッシュートされるだけだ
こんな政府に殺されるなんて、無駄死にの極致だと思う
さっさと海外に逃げられる人は、できるだけ早く逃げよう

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