日銀のマイナス金利導入で住宅ローン金利を引き下げた新生銀行＝１２日、東京都中央区（佐久間修志撮影）

マイナス金利　住宅ローンの金利低下　借り換えを考えてみよう
http://newsbiz.yahoo.co.jp/detail?a=20160213-00000502-biz_san-nb
SankeiBiz 2016/2/13 20:09

　日銀が１６日からマイナス金利政策を導入するのを控え、長期金利が先週、一時日本で初めてマイナスとなった。長期金利は金融商品の金利の目安とされ、大幅な低下を受けて一部銀行では住宅ローン金利を引き下げる動きが出始めた。月初めに住宅ローン金利を改定している大手銀も追随する可能性があり、条件次第では家計のローン計画を見直す契機となりそうだ。

　今月３日に住宅ローン金利の一部を０．０５〜０．１％分引き下げた新生銀行では顧客からの問い合わせが「４〜５倍に増えた」（住宅ローン部）と手応えを示す。同行は１日に金利を引き下げたばかりだが市場の動きを反映させた。「初めて借り換えを検討している」という顧客も多い。

　さらに「９、１０日に長期金利が一時マイナスとなったことも踏まえ、大手行も引き下げに踏み切る」（アナリスト）との見方が有力だ。新たに住宅ローンを組む消費者だけでなく、ローン返済中の家庭にとっても、借り換えによる恩恵を受けられるケースが見込まれる。

　ファイナンシャルプランナーの畠中雅子さんによると、残り返済期間が３０年で残高が１千万円の場合、仮に金利が１％から０．９％へ下がると、月々の返済額は４５７円、支払総額は１６万４５２０円減る。さらに残高が３千万円なら、月々は１３７１円、総額は４９万３５６０円の減少となる。

　畠中氏は「借り換えには数十万円の諸費用がかかるが、コストとの比較次第ではメリットを享受できる世帯がある。また、変動金利でローンを組む世帯がリスクの低い固定金利に変える機会でもある」と話す。

　気になるのは実際の引き下げ幅だ。ＳＭＢＣ日興証券の牧野潤一チーフエコノミストによる試算では、今回のマイナス金利導入における家計への波及効果は２１７２億円で、住宅ローン金利低下分は約１８００億円分。国内の住宅ローン残高のうち変動金利が４割、固定変動併用型が３割と仮定すると、金利引き下げ幅はそれぞれ０．３１％、０．１％の計算になる。

　ただ、すでに住宅ローン金利は「歴史的な低水準」（大手行）で、試算ほどには引き下げられない可能性もある。加えてマイナス金利は金融機関にとっては、利息で得られる利益が減るためサービスを絞り込む可能性もあり、金利以外のサービスを比較・検討する必要もありそうだ。
　

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