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34歳男性、投資で大きな損失「借金で何も手につきません」(MONEY PLUS)
http://www.asyura2.com/19/hasan133/msg/629.html
投稿者 赤かぶ 日時 2019 年 11 月 13 日 19:24:05: igsppGRN/E9PQ kNSCqYLU
 

「課税方式」の本格議論をする時期/政界地獄耳
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20191113-00010005-moneyplus-bus_all
MONEY PLUS 11/13(水) 18:31配信


イメージ写真(pixta)


読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。

今回の相談者は、投資に失敗して貯金を使い果たした上に、借金まで背負ってしまった34歳の男性。これからどのように家計を立て直せばいいのでしょうか。FPの飯田道子氏がお答えします。

【相談者の悩み】
投資で失敗をしてしまいました。貯金400万円をすべて失い、銀行のフリーローンの借入もしてしまいました。借金のことを考えると、何も手につきません。今後どのように貯蓄し、家計を立て直していけばいいのでしょうか。

<相談者プロフィール>
・男性、34歳、既婚(妻:33歳 ※現在パートを休職中、下の子どもが1歳で復帰予定。月収6万円程度)
・子ども2人:4歳、2歳
・職業:会社員
・居住形態:持ち家(戸建て)
・毎月の手取り金額:32万円
・年間の手取りボーナス額:100万円
・毎月の支出目安:30万円

【支出の内訳】
・住居費:6.5万円(住宅ローン)
・食費:4万円
・水道光熱費:1.2万円
・教育費:2.5万円
・保険料:4.7万円
・通信費:1.2万円
・車両費:1.8万円
・お小遣い:2万円
・その他:2万円
・ローン返済:4.5万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:2万円
・現在の貯蓄総額:30万円
・現在の投資総額:なし
・現在の負債総額:2500万円ほど
-住宅ローン(借入残額約2200万円、返済残期間29年、変動金利0.475%)
-A銀行フリーローン(残額72万円、金利:4.5%、返済残期間52ヵ月)
-B銀行フリーローン(残額128万円、金利9.0%、返済残期間116ヵ月)
-C銀行カードローン(残額100万円、金利5.5%、返済残期間50ヵ月)

【FPの回答】
飯田: 投資に失敗して預貯金を失い、フリーローンを組まざるを得なかった相談者様。今後の生活に不安を抱いているとのことですが、これからどのように生活を立て直していくべきなのでしょうか?

この機会にじっくりお金と向き合い、どのようにすれば良いのか対策を考えてみたいと思います。

今すべきことは「家計の見直し」

まず、実践していただきたいのが家計を見直すことです。支出の内訳を見ていくと、特に問題はないように思えますし、しっかりと倹約されている様子がうかがえます。

ただ、毎月の支払い保険料が4.7万円なのは、ちょっと高いように思えます。

現在、住宅ローンを組んでいらっしゃいますので、団体信用保険に加入しているはずです。保険料の内訳は細かく分かりませんが、死亡保障メインの契約なら減額、もしくは解約を検討しても良いかもしれませんね。

支出を抑えるだけでなく、収入を増やす努力をする

支出を抑えるといっても限界があります。この機会にどのようにすれば収入を増やすことができるのかも考えてみてください。

相談者様の勤務先でアルバイト等が許可されているのであれば、単発で働いてみるのも手です。とはいえフルタイムで働きながら、アルバイトをするのは大変です。無理のない範囲で検討しましょう。

個人でできるサイドビジネスがあるようなら、考えても良いですね。ただし、初期投資が必要なビジネス等は避けてくださいね。

奥様はパートタイムで働くとのことですが、下のお子様が小学校に入学した時点を目途に、フルタイムで働くことも視野に入れてみてください。

3社あるフリーローンを1社にまとめる

現在、3社の銀行のフリーローンを利用されています。これらの借入金額は合計で300万円なのですが、3社に分かれているために管理しにくいのではないでしょうか。可能であれば、どこか1社にまとめることをお勧めします。

しかしながら現在の金利は、フリーローンのなかではかなり低い金利になっています。消費者金融でおまとめをしても審査に通るかもしれませんが、金利はかえって高くなってしまう可能性があります。

まだ試していらっしゃらないのであれば、A銀行かC銀行でまとめることはできないかを相談してみてください。その際には、何のためにフリーローンを利用したのか? 今後、どのように返済していくのか? 等を正直に話し、返済できることをアピールすることが大切です。

金銭的に余裕ができたら、住宅ローン同様フリーローンも繰り上げ返済をして(特にB銀行)、できるだけ早く返済を終え、支払い利息を抑えるようにしたいものです。

両親や祖父母に援助をお願いする

投資に失敗したからお金を融通して欲しいというのは言いにくいことだと思いますが、こと贈与や相続となると話は別です。

マイホームを購入する際に、特に援助を受けていないのであれば、ご両親や祖父母に一度、相談してみてはいかがでしょうか? これからますます教育費がかかりますので、返済分の援助は難しくても、教育費としてなら援助してくれるかもしれません。

相談者様ご夫婦はお若いため、相続はまだ先のことだとは思います。将来、いくらか譲り受ける予定の財産があるのなら、すぐに手にすることができなくても、その資金を老後に回すことができます。

将来、受け取ることのできる財産があるというのは、心の安定につながります。「あてにするのは良くない」と言う人はいるかもしれませんが、今あるお金を何に使うべきか、教育や返済資金にする等、明確にすることができると精神的なゆとりが得られます。

今後の貯蓄は計画的に、貯まったポイントも賢く活用

今まで投資をされてきたので、どのような金融商品が怖いのか、何をすると損害を被るのかも十二分にご理解されていると思います。

今後は、基本的に銀行の定期預金や積立をベースに貯蓄していくことをお勧めします。今はそんなに金利が高くなく補てん金のメリットもなくなってしまいましたが、財形等を検討しても良いですね。

お子さんがまだ小さいので、夏休みや冬休み等のまとまった休みにどこかへ出かけることも多いと思います。休みの予定をあらかじめ考えておき、いつ、どれくらいのお金が必要なのかを理解し、それに向けた準備をしておくと安心です。各大手旅行会社では積立商品を販売しています。特定の会社を利用するのなら、その会社の積立を利用しても良いでしょう。

消費税が10%になったことに伴い、ポイントが貯まるクレジットカード払いや〇〇Pay等での支払いが、改めて注目されています。ポイントを貯めるために買い物をするのは本末転倒ですが、貯まったポイントを使い切れていないのはもったいないことです。

TポイントやPayPay等は、特定のサイトから申し込むとホテル代金にも充当できますよ。貯まったポイントを無駄にしないことも忘れないでください。もちろん、日常品にも利用できますので活用しやすいと思います。

お金を失ってしまったことで大きなショックを受けたことと思いますが、相談者様の収入は決して低いわけではありません。自信を持って、前向きに取り組んでいくマインドを持つことこそが、今の相談者様には必要なのかもしれませんね。応援しています!!

飯田道子(ファイナンシャルプランナー)


 

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コメント
1. 赤かぶ[39916] kNSCqYLU 2019年11月13日 19:25:44 : 48FW7XOL3U : ODEvY0JSVUxLeU0=[29989] 報告


2. 赤かぶ[39917] kNSCqYLU 2019年11月13日 19:26:50 : 48FW7XOL3U : ODEvY0JSVUxLeU0=[29990] 報告


3. 2019年11月14日 06:51:05 : 1MJfU1NVlg : RXJGS0ZMUm5DYUE=[2] 報告
 投資で失敗。借金。どのよう立て直していけば?

 答は簡単です。カジノで大儲けすれば良いんですヨ。

 これから増えるだろうね〜 悪魔のささやき。 

 悪魔の使者である安倍チャンを総理にしたおかげですね。

4. 2019年11月14日 11:07:27 : WBLR85rxFg : ZzhJWXh6ckNBTlk=[231] 報告
今を家を手放すと逆に借金が増えるかどうか。仮になんとか借金の返済がなくなり、かつフリーローンを返せるならば、一時的に厳しくともその方向に走り、再度復興を図ることがよいですが、よくわかりません。そのような社会経済状況を生み出せるような国の方向性が問われていると思う。
5. 人非人[39] kGyU8ZBs 2019年11月14日 15:38:37 : 8wUEtVDvA2 : Z01keXlMLmZhYVk=[10] 報告
江戸時代から一般大衆の戒め言葉が有ります。
『 飲むな 打つな 買うな 』です。
今風に訳せば(その必要を感じませんが)
『 酒・博打・女 』
『 浪費1・余裕の無い投資・浪費2 』でしょうか。
投資は博打です。
少数の勝者に対し、大多数は敗者です。
地道に歩みましょう。
6. 人非人[40] kGyU8ZBs 2019年11月14日 15:54:11 : 8wUEtVDvA2 : Z01keXlMLmZhYVk=[11] 報告
もう一つ有りました。江戸時代からの一般大衆の戒め言葉。
『 突くな 』です。
『 判を突く事 』= 書面に印鑑を押すな。
昔も今も、連帯保証人になってはいけないのです。
極めて重い責任が長く長くくっ付いて放れません、凄い覚悟を要しますよ。
7. 2019年11月14日 20:18:48 : myJmO9sK9c : QnZLQmppeUlwMDI=[954] 報告

 株は 簡単だ 3カ月で10%は儲かる 1年では 50%は利益が出る  by 投資家
 

 株はバクチだから バクチに勝利すれば良いだけだ 市場は 胴元がいるわけではないから

 誰かが損したものは 必ず 誰かの勝利になるのだね〜〜

 もう一度 「バクチは勝つのみ!!」
  
 

8. 2019年11月14日 20:27:17 : myJmO9sK9c : QnZLQmppeUlwMDI=[955] 報告

 1000万の投資なら

 昨日は 25万円 減っていたが 今日は 25万 あがってたぞ〜〜 

 ===

 株(バクチを)やるのは楽しいぞ〜〜 毎日9時になるのが 待ち遠しい

 見切りをつけて 売る 利益を確定して 売りぬける 新しい銘柄を調べる 投資する

 楽しすぎる〜〜〜〜   三カ月すると 100万は儲かってるものな〜〜〜
 
 

9. 2019年11月14日 20:32:36 : myJmO9sK9c : QnZLQmppeUlwMDI=[956] 報告

 同じ銘柄で 2回 儲かるのも 楽しいぞ〜〜

 ===

 ある銘柄(2000円)を検討して 買わないって 決断するが その時 この株が
 1700円だったら買うという 設定を 楽天のパネルで設定しておけば 
 1700円以下になると アラートが出てくるので それを買うと 2000円程度にはなる
 70%は成功するぞ〜〜〜
 
 

10. 2019年11月14日 21:28:47 : fy5cg0wFpw : TDZiVkxvaHV0Z2M=[40] 報告
死ねば借金はチャラだよ
ギャンブルして借金する馬鹿はさっさと死んだ方が世の中のためだ
新たな連帯保証人を生み出して、そいつまで死なずに済む
こういう馬鹿はさっさと全員死ね
一番世の中に不要な人間だ
11. 命を大切に思う者[287] lr2C8JHlkNiCyY52gqSO0g 2019年11月14日 21:49:08 : XtayyrwDIU : NkRMQjBIZy41WGM=[229] 報告
損失を出した投資とはFXのことか?
FXは、投資会社が一般庶民から金を騙し取るのが目的で、広めたものです。
FXなんかやったら、投資会社のカモにされるだけです。
FXとは、証拠金を預けて金を借りて投資することですが、
損失が証拠金を超えそうになると強制決済される。
あとで持ち直すとわかり切ってるときも強制決済される。
そこが投資会社のつけめ。
投資会社は、強制決済されることを悪用し、
何ヶ月かの間隔で、一時的に莫大な金を注ぎ込んで(仕手戦を仕掛けて)相場を大きく動かす。
このときFXをやってるほとんどの人は、強制決済されて損をする。
投資会社はFXの人が損した分、得をし、注ぎ込んだ金額より多くの金額を得る。
その差額が利益となる。
結果的にそうなるというのではなく、投資会社はこれをやるためにFXを広めたのです。
たまに、何か出来事が起きたときに相場が理論と逆向きに大きく動くことがありますよね。
あれ、投資会社が仕手戦を仕掛けてるんです、FXの人に強制決済させてその金を得るために。

投資会社も投資家から金を借りてやってるわけですが、FXの人と決定的な違いがある。
投資会社は決済するかしないかを自分で決められる。
FXの人は決済を強制的にされる。
この差が、
一時的に莫大な金を注ぎ込む方法(仕手)を仕掛ける側と、
それにやられる側を、分けるのです。

自分の自由になる金を用意できない人は、投資なんてやめた方がいい。
例えばFXを400万円したのなら、その400万円を証拠金として預けて,4000万円借りてやった、という意味です。
この4000万円は自由にならない。ヤバくなったら強制決済されてしまう金です。証拠金は損失の穴埋めに取られる。 
12. 2019年11月15日 09:55:30 : WBLR85rxFg : ZzhJWXh6ckNBTlk=[233] 報告
>11

したがって、証拠金倍率を最大まで使うのでなく、3割程度に収めてはどうでしょうか。それでもより大きな波にさらわれることがありますが、その時は他の融資先(利率の低い)を探せる程度の力を尽くさねばならないでしょう。

13. 2019年11月23日 17:50:38 : A1sOxc24PI : ZmI2TGdjRk8wd1E=[8] 報告
過去にFXで惨敗して退場し数年してまた始めたが
どういうわけか大負けがない 怪しいレート操作の動きがない
ストップ狩りと思しき怪しい動きもなく小遣い稼ぎ程度でしばらく様子見をしている
過去に苦い経験がありFXはインチキ臭いものと思ってたが印象が変わりつつある
捨てることができない大金をぶち込み感情的に甘ったれたトレードをしてれば
そりゃ大負けするしさらに借金まですることになる
投資は予想やテクニカルや勘で常勝できるほど甘いものではないが
厳格な投資規律や損切ができれば大負け破産するほどばかばかしいものでもない

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