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迫る日銀発の金融危機。メガバンクも地銀もマイナス金利政策にやられていく
http://www.asyura2.com/19/hasan133/msg/693.html
投稿者 鰤 日時 2019 年 11 月 23 日 23:07:20: CYdJ4nBd/ys76 6dw
 

迫る日銀発の金融危機。メガバンクも地銀もマイナス金利政策にやられていく
斎藤満
2019年11月20日ニュース
金融市場の安定を守るべき日銀が、一段のマイナス金利で自ら市場の動揺をもたらそうとしています。10年前の危機では持ちこたえても、今同じような危機が再来すると、乗り切れない金融機関が少なからず出てきます。(『マンさんの経済あらかると』斎藤満)
【関連】近づく令和大恐慌と「預金封鎖」なぜアメリカのために日本国民が血を流すのか?
※本記事は有料メルマガ『マンさんの経済あらかると』2019年11月20日の抜粋です。ご興味を持たれた方はぜひこの機会にバックナンバー含め今月すべて無料のお試し購読をどうぞ。
プロフィール:斎藤満(さいとうみつる)
1951年、東京生まれ。グローバル・エコノミスト。一橋大学卒業後、三和銀行に入行。資金為替部時代にニューヨークへ赴任、シニアエコノミストとしてワシントンの動き、とくにFRBの金融政策を探る。その後、三和銀行資金為替部チーフエコノミスト、三和証券調査部長、UFJつばさ証券投資調査部長・チーフエコノミスト、東海東京証券チーフエコノミストを経て2014年6月より独立して現職。為替や金利が動く裏で何が起こっているかを分析している。
高齢化についていけない銀行たち。金融危機に対応できるのか?
銀行の中間純利益は減益に
三菱UFJなど、大手銀行5グループの今年9月の中間連結決算では、純利益が1兆5,125億円と、前年比10.8%の減益となりました。
みずほグループが19.9%減の2,876億円、三井住友グループが8.6%減の4,320億円、三菱UFJが6.3%減の6,099億円となっています。
日銀によるマイナス金利がじわりと効いてきています。
地銀の中間決算でも、7割の銀行が最終減益となりました。増益となった22行は、保有する米国債の値上がりで評価益が出たためです。
日銀は10月の決定会合で、近い将来短期金利のマイナス深堀りの可能性を示唆しました。
もし日銀がさらに政策金利を0.1%引き下げると、三菱UFJで数百億円、3大銀行グループ全体では約1千億円の利益圧迫になると試算されています。
優秀な人材の「銀行離れ」が加速、負の循環が始まった
金融機関の収益悪化は、一段のコストカットを促しています。
みずほグループは来年10月から、53歳以下の職員の企業年金を減額すると言います。長期的な低金利、収益環境の悪化を見ての措置です。来年中に退職する48-53歳の職員にはこれを適用しないとしているので、早期退職を促す面もあります。
通常の賃金・賞与のカットだけでは済まなくなりました。その分、職員のモラル・ダウンも懸念されます。
今や、一般事務ばかりか、株や債券のトレーディング分野でもAIの活用や多くの機械が取って代わるようになりました。これが職員数の抑制、賃金抑制を通じて人件費カットにつながっています。
かつての「金融機関は高賃金」は幻想となり、賃金の優位性がなくなり、これが優秀な人材の銀行離れをもたらしています。
具体的には銀行内の優秀な人材が外資系企業や外部の世界に流出し、新卒の人気ランキングをみても、大手銀行の名は上位から消えました。
地銀でも地元の優秀な人材が来なくなったと言います。優秀な人材が離れていけば、金融機関の最大の経営資源が悪化するわけで、リスク管理や経営戦略にも悪影響が及びます。
Next: 銀行がリスクを取り始めた? 消費者の「銀行離れ」が止まらない
リスクをリターンがカバーできない
その弊害の一端とも言えますが、銀行などの金融機関が、従来なら手を出さないようなリスク商品に手を出すようになりました。
スルガ銀行の無謀な不動産融資への傾斜が問題視されましたが、国内銀行のこの10年間の貸出増の約7割が不動産向け、住宅ローンです。大手銀行も米国での「レバレッジド・ローン」つまり、信用格付けがダブルB以下の低い信用力の企業向け融資を積極的に拡大しています。
さらに、これらの「危ない先への貸し出し」債権を証券化した「ローン担保証券(CLO)」への投資も急増しています。農林中央金庫や三菱IFJなど、大手だけでも10兆円も保有しています。
かつてのサブプライム危機時に問題になった、資産担保証券の暴落が頭をよぎります。当時は住宅価格の下落が危機の引き金となりましたが、今日では景気の悪化で企業が返済不能となった時に危機が露呈します。
また信金・信組など中小企業金融機関の運用資産内訳をみると、株や投資信託などのリスク資産の割合が、10年前には全体の4%程度でしたが、足元では18%に高まっています。
金利の得られる運用資産が減っている分、こうしたリスク資産保有に傾斜せざるを得なくなっています。
こうしたリスクとリターンは通常厳密に計算されて管理されるのですが、優秀な人材が少なくなると、これらの管理が甘くなり、リスクに見合ったリターンが得られないケースが指摘されるようになりました(日銀金融システムレポートより)。
それだけ、金融市場が不安定化したときの金融機関の体力が低下していることになり、危機にはもろくなります。
サービス低下で「銀行離れ」
また運用利回りの低下にともない、経費の削減が求められますが、すでに有人店舗数が大幅に減り、「街の身近な銀行」が姿を消し、店舗での事務手続きが必要な場合、電車に乗って銀行まで行かねばならなくなりました。ATMの数も減りつつあります。
一部にはネットバンキングにより、店舗もATMも不要になりますが、ネット取引になじまない客には、大きなサービスの低下になっています。
マイナス金利政策を進めても、日本では一般預金金利をマイナスにはできないとの認識が広がっています。
しかし、欧州の一部にはマイナスの預金金利を設定する銀行も現れました。日本ではなじまないとしても、その分、様々な「手数料」で預金者にコストの転嫁がなされようとしています。
口座の管理手数料、通帳発行手数料などがかかると、一気に「銀行離れ」が進むと見られます。
Next: 高齢化についていけない銀行たち。金融危機に対応できるのか?
高齢化についていけない銀行
銀行経営陣の社会に対するアンテナも鈍くなっている感があります。メガバンクも含めて、多くの銀行が今の高齢化社会について行けていないように見えます。
厚生労働省によると2018年には全世帯の52%が年金受給世帯になったと言います。また、高齢者の5人に1人が痴ほう症になるとも言われています。介護が必要な人も急増しています。
某メガバンクの事例です。体が不自由になり、車イスで介護の世話になっている人が長い間介護施設に入居している間に、銀行の新しいキャッシュ・カードが書留で送られてきたようです。本人不在で受け取れないまま、カードが返送されてしまったようです。
あるとき、世話をしている兄弟が、支払いのためにカードで預金の引き出しを頼まれ、ATMで降ろそうとした際、カードの有効期限が切れていて使えないと表示されました。そこで当該銀行の支店に電話し、新しいカードを送ってもらうよう依頼したのですが、身内のものでは手続きできず、本人が窓口まで来て申請するように言われたそうです。
車イスでも乗れる介護タクシーを呼んで当該支店まで行けたとしても、半身まひで字が書けないので、身内の者が代筆しても良いかと尋ねると、それもダメと言います。本人の代わりに取引するには、家庭裁判所に申請して、成年後見人の申請をしろと言います。それをしないと、口座に年金が振り込まれ、そこから支払いをしたくても、体が不自由で引き出せないと、「黒字個人破産」を余儀なくされます。
これからますます高齢化が進み、要介護や動けない老人が多くなります。そういうハンデを負った人々、高齢者にかわって世話をする人に、銀行取引面でもサポートできるような、支援制度が必要になります。
今の銀行はあまりに杓子定規で考え、現実と遊離した原理原則に縛られているように思えます。
危機対応できるか
黒田日銀総裁の認識とは裏腹に、銀行の利益の蓄積は縮小し、反面リスクの大きい資産を増やしているので、従来よりも嵐に対する抵抗力が落ちています。
10年前の危機では持ちこたえても、今同じような危機が再来すると、乗り切れない金融機関が少なからず出てきます。
Next: こんな状況で日銀はさらにマイナス金利を深堀り? 金融市場に迫る危機
金融市場に迫る危機
そんな状況で、金融市場の安定を守るべき日銀が、一段のマイナス金利で自ら市場の動揺をもたらそうとしています。
それだけ今日の金融市場では目に見えない危機のマグマが蓄積され、それをマネージする人材が銀行には少なくなっている分、市場がより脆弱になっています。
日銀にはこうした現実を踏まえ、無謀なマイナス金利策を回避するだけの慎重さが求められます。
(続きはご購読ください。初月無料です)
【関連】ついに景気悪化を認めた内閣府、消費増税後に「春から不況だった」と示唆するズルさ=斎藤満
【関連】ソフトバンクが死ぬ日〜孫正義氏、投資で大失敗。次のリーマン級危機が起きたら崩壊へ=鈴木傾城
【関連】天才投資家ジム・ロジャーズが日本人に警告「年金はあてにするな。早く海外へ逃げろ」=花輪陽子
https://www.mag2.com/p/money/832774/4


 

 

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コメント
1. 2019年11月23日 23:26:41 : QowZeeZO4k : TDQ4RzdLdXV5V0E=[9] 報告
日銀のマイナス金利政策が銀行の経営危機やサービスの低下を引き起こし、国民に損失を与えている。
本気でマイナス金利政策をとるのであれば、カネを借りたい国民に直接マイナス金利で貸し出せば良いのだ。
日銀には企業の経営能力も監視能力も無いのだから、ETF買いで元本保証のない上場企業の株を買うよりはずっと意味がある。
2. 2019年11月24日 06:35:36 : 1MJfU1NVlg : RXJGS0ZMUm5DYUE=[3] 報告

「日銀には無謀な金利策を回避するだけの慎重さが求められます」って。

 日銀ソウサイが無能で無謀でウソツキの場合は何も求められません。

3. 2019年11月24日 11:23:53 : dniKHhfYvM : YWFUZFBKLjlXTUU=[27] 報告
日経もダウもインチキで騰がっているだけのこと。
「下がらない、下がらない」 「危機はない、危機はない」と念仏唱えている欲豚がいるが、オマエラは焼け焦げる運命だ。おとなしく地獄へ落ちなさい。
4. 2019年11月24日 12:33:30 : niyy4hTwUA : OHU1UGRCUHhtN0k=[801] 報告
まあ、そのうち日本という国そのものが信用されなくなるだけ。
外資は引き上げ、結果円は安くなるが、時既に遅し。
今の日本には韓国中国と競争できるだけの技術力、労働力はない。

アベノミクスなる詐欺と、それにまつわるメンツが国を滅ぼすんだな。
黒田の頭の悪さには、辟易するよ。
最低でもゼロ金利で抑えて置くのが絶対条件だったんだが、それを破ってしまったのはパンドラの箱を開けるようなもんだ。
最後に残った「希望」こそ、最悪の災厄なんだよ。
(希望って響きがいいけど、現実を見ないってことだから、みんな騙されてるよね)

5. 2019年11月24日 14:10:48 : fCZ83cf8p2 : YzI0bTRWZmk2Mms=[956] 報告
 日銀の独自判断などあるわけでなくゴ主人に追従してQE増刷路線をひた走るノミ
 最早市場原理も自由競争もドッカに吹き飛んだ官製統制相場となっていますから各種市場介入のためにもスレスレ増刷音頭で行く所まで行くと言うバンザイ突撃のような状況

 スレスレ音頭のドル安路線で新通貨体制にもっていきたいトランプは確信犯としてもゴ主人に沿っておればいいという気楽お供路線では一体この先ドーナッテ;んなガチンコファイトクラブでなくダッシュ島でのんびり暮らしたいよな(トキオファンの産直販売員のオジサンが缶コーヒー休憩中ツイ一言)

6. 2019年11月24日 19:44:08 : LFNDjcv3Co : YzdaSkhmblJJMi4=[57] 報告
日銀は 自作自演で 危機を生み
7. 2019年11月24日 20:37:15 : fCZ83cf8p2 : YzI0bTRWZmk2Mms=[966] 報告
 ついていったら  さあタイヘン    ;あとメガで騒がれてるアノ問題起こしバンクもトットト逝ってくだサイ  世のため人のためデス
8. 2019年11月24日 21:24:34 : LY52bYZiZQ : aXZHNXJYTVV4YVE=[3746] 報告
激震! 世界金融大恐慌のカウントダウンが始まった!
.
新国際政経
2019/11/23 に公開
https://www.youtube.com/watch?v=rU0vAUzpXHE
9. 2019年11月25日 08:18:29 : 4LoN1Evwbs : c1ovNXlwN09kWGs=[8] 報告
スルガ銀行の無謀な不動産融資への傾斜が問題視されましたが、国内銀行のこの10年間の貸出増の約7割が不動産向け、住宅ローンです。大手銀行も米国での「レバレッジド・ローン」つまり、信用格付けがダブルB以下の低い信用力の企業向け融資を積極的に拡大しています。
さらに、これらの「危ない先への貸し出し」債権を証券化した「ローン担保証券(CLO)」への投資も急増しています。農林中央金庫や三菱IFJなど、大手だけでも10兆円も保有しています。

0金利、マイナス金利で融資封鎖

予定どうりの展開

起こるべきして起こった事を列記しているが
今は対策決行の時、

融資封鎖で予定どうりの展開
異次元金利で融資先封鎖から日米不正住宅、不正融資に追い込み、
不正融資塩付けにし、マイナス金利塩付けにさせる。
黒田が世田谷に億ションを買って、マイナス金利住宅バブル誘導から するが銀問題につなげた

かような問題は異次元緩和開始時点で既に織り込み済み、

今は対策決行の時、
何が起こったかを列記している時ではない

10. 2019年11月25日 08:20:59 : 4LoN1Evwbs : c1ovNXlwN09kWGs=[9] 報告

地銀でも地元の優秀な人材が来なくなったと言います。優秀な人材が離れていけば、金融機関の最大の経営資源が悪化するわけで、リスク管理や経営戦略にも悪影響が及びます。

黒田緩和でーーー融資封鎖、需要封鎖、実体経済封鎖、ブラック雇用で少子化問題
黒田緩和、マイナス金利が日本経済最大のリスク

黒田解任でリスクオフを急げ!!

ネオコンが黒田を解任する筈がない以上
黒田解任は日本の手に任された。
先送りすれば、日本が責任を問われることになる

今は黒田解任決行の時

11. 2019年11月25日 08:31:34 : ad9Wd51XV8 : ay5yWDlReGMwaTY=[1] 報告
何故トランプはマイナス金利か

何度も書くが、
マイナス金利はネオコンねずみ講住宅の主食、
このねずみに実体経済が食い荒らされて、融資封鎖、格差拡大、学費ローン滞納蔓延、路上生活者急増との社会問題となり、この事態のはけ口として 又 マイナス金利に回収させる為に、国際争議の仕掛け人としてトランプを担ぎ出した。

トランプが国家争議で株を暴落させ=リーマンショックを仕掛けーーーマイナス金利に回収

だが、米市場がそれを蹴散らし―――トランプ政権「ネオコン」と対決して株高となっている。

まともに戦ってはーーー米市場に勝てない
そこで、

トランプが黒田と連帯で不正取引に手を染めた

マイナス金利御執心のトランプと
マイナス金利=緩和維持に御執心の黒田
同じ穴の狢が連帯


黒にマイナス金利深堀を明言させ
直後
トラが表舞台でマイナス金利をFRBに売りつけ

黒田が裏で日米独金利崩しの実弾詐欺で日米独の金利を急落させ
トランプの口先介入効果の証としてFRBと市場に売りつける!

これをバネに無視され始めた、トランプの口先介入再生の再燃とさせーーー
米中貿易争議を再燃、中国に啖呵、世界に啖呵 と 啖呵量産テロで、ーーー
トランプ口先介入再生との出来芝居

民主のトランプ糾弾開始で大人しくなったトランプの口、陰が薄くなったトラの口先介入

黒田のリアルタイム実弾「金利崩しテロ」でトランプ再生
トランプ再生で黒田緩和「マイナス金利」再生の再起動とさせる。


トラがパウエル議長を食事に誘い 
マイナス金利について話したとーーーーブルームバーグに、わざと書かせる。

それでも応じないパウエルに 
金信奉者シャルデン女史の加入で、FRBの独立は危うくなるとの記事を書かせ。――――「金本位制にしてしまうぞ」と脅しをかける。

日本には
マイナス金利をしないと「おもてなし予算」を4倍にすると脅し
黒田連合が ーーートランプの外圧誘い込みでマイナス金利誘導詐欺??

日銀が黒田を見逃し、
国民がこの事態を見過ごせば、
黒田犯罪深堀で、日本が責任を問われる。

さもなくば
マイナス金利深堀で不況深堀となり
マイナス金利「日本の金」が社会主義の餌食とされる。

12. 2019年11月26日 12:13:03 : 4AOySPJrbs : RVd1LmlwUnl0aHc=[2] 報告
マイナス金利の逃げ道は、高利貸しのハーザルマフィア(国際銀行カルテル)の悪評を金利ゼロで打ち消し、リザーブ、準備無に無から信用貨幣(FIAT マネー)を発行しインフレとデフレをコントールする抜け道は、大企業の自社株買い(日銀にとって見れば、買い戻し契約の履行を可能にした会社法改正)REPO市場の短期金利上昇、日本はカードローン市場(5兆円?)リボ払いで20%の金利ぶったくり金利上げの詐欺だ(日銀の黒ちゃんは取り締まれ)。
株の日米上昇は会社の利益を吸い上げる政策で、中央銀行国有化に備え、金融恐慌を回避し保険を掛けられる日米市場が狙われる。
13. 楽老[1464] inmYVg 2019年11月26日 12:58:09 : T8JrIOrw0g : R3M0dXdZcXBHWm8=[314] 報告
マイナス金利政策で各銀行は立ちいかなくなり
預金口座の管理手数料を取ろうとしている。
本来の産業の血液としての融資業務ができなくなって、ATMの利用料が主要な儲けとなって久しい。
それだけでは足らず、さらに庶民の懐に手を突っ込んで毟り取ろうとする行為だ。

ATM手数料までは時間外を避ける、他銀行からの引き出しをしないというささやかな抵抗もできたが、口座手数料は逃れることのできない庶民苛めだ。
僅かばかりのアルバイト料も何もかも、今は銀行振り込みというシステムを利用せざるを得ない。
振り込まれた賃金を引き出し、残高が1000円以下となるワーキングプアーはいつまで経っても利子は一銭も付かない。
ところが、口座手数料は毎月数百円あるいは千円以上になるかも知れないが否応なしに差っ引かれる。
マイナス残高となった預金者は次の入金時(賃金、年金等)に真っ先に利子を付けて取り上げられる。
ところが、一億円以上の預金者に対しては利子が利子を生んで口座手数料など関係ない。

しかし、消費税が公平な税だと宣う馬鹿はこれも公平な手数料というのだろうナ
安倍政権の経済政策が破綻している明々白々な証拠なのに
それでも、安倍を倒せない。

子や孫にどう言い訳するのだろう❓
この馬鹿国民共は

    

14. 2019年11月27日 10:02:56 : snZCHAtN4A : RTUvVlV5aVNqRU0=[2] 報告
口座維持手数料など取ろうものなら銀行はそれこそバタバタと倒産するんじゃないのか?今はあらゆる謀略と工作がすべての場面において展開されているので、要注意。
15. 2019年11月27日 23:28:23 : RnTKVDNFgY : Tk1KM2ladFQzOFE=[25] 報告
>>13、14
マイナス金利政策で各銀行は立ちいかなくなり
預金口座の管理手数料を取ろうとしている。

本来の産業の血液としての融資業務ができなくなって、ATMの利用料が主要な儲けとなって久しい。
それだけでは足らず、さらに庶民の懐に手を突っ込んで毟り取ろうとする行為だ。
―――

僅かばかりのアルバイト料も何もかも、今は銀行振り込みというシステムを利用せざるを得ない。
振り込まれた賃金を引き出し、残高が1000円以下となるワーキングプアーはいつまで経っても利子は一銭も付かない。
ところが、口座手数料は毎月数百円あるいは千円以上になるかも知れないが否応なしに差っ引かれる。
―――
マイナス残高となった預金者は次の入金時(賃金、年金等)に真っ先に利子を付けて取り上げられる。
ところが、一億円以上の預金者に対しては利子が利子を生んで口座手数料など関係ない。

口座維持手数料など取ろうものなら銀行はそれこそバタバタと倒産するんじゃないのか?今はあらゆる謀略と工作がすべての場面において展開されているので、要注意。

ねずみ講住宅がリーマンショックで崩壊
その責任を融資した銀行に転換させ、融資の焦げ付き処理を押し付け、支払い義務、ローンの踏み倒しを奨励した。

斯様な事実の発覚と銀行の反抗を恐れて、悪徳銀行の管理必要との名目で融資規制を強化
危ない住宅融資に絞り込みーーーこれが
実体経済封鎖と格差被害を引き起こした。


0金利で絞り、
客寄せなど、つまらぬ努力をさせ、その努力に罰金を課し、銀行に責任転嫁、―――
庶民と銀行を分断、対立を煽る

これが
ネオコンのやり方。
この手でーーー―――米大手 ウエルスフアーゴ銀に巨額の罰金を課し
銀行悪の見せしめとした。


マイナス金利に執着するネオコンが
マイナス金利に執着する黒田にこの犯罪を薦めようと ーーー工作員を動員している。


口座維持手数料など、

つまらぬ努力や小細工をしないでいい様に

マイナス金利と黒田緩和の処分を急げ!

16. 楽老[1470] inmYVg 2019年11月28日 08:21:54 : T8JrIOrw0g : R3M0dXdZcXBHWm8=[320] 報告
>14. RTUvVlV5aVNqRU0=:口座維持手数料など取ろうものなら銀行はそれこそバタバタと倒産するんじゃないのか?

論旨が良く分からないので説明してくれないかな
口座維持手数料を安倍政府は認可しようとしている。
銀行が倒れないようにという配慮だ。
1000万円以下の預金など銀行は欲しがっていない。
融資する先が無いのだから
何がどうあろうと銀行がバタバタ行く可能性がある。
現実に一昔前に比べて銀行の数は激減している。

     

17. 2019年12月01日 09:30:45 : LY52bYZiZQ : aXZHNXJYTVV4YVE=[3815] 報告
破綻する大手銀行は・・・
.
新 ch政経
2019/11/30 に公開
https://www.sagabank.co.jp/saiyou/requirements/career.html

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