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50代世帯の2割超が貯蓄ゼロ…人生の「3度の貯め時」と、確実に貯蓄を増やす方法(Business Journal)
http://www.asyura2.com/20/hasan134/msg/735.html
投稿者 赤かぶ 日時 2020 年 10 月 15 日 11:13:15: igsppGRN/E9PQ kNSCqYLU
 

50代世帯の2割超が貯蓄ゼロ…人生の「3度の貯め時」と、確実に貯蓄を増やす方法
https://biz-journal.jp/2020/10/post_184032.html
2020.10.13 05:30 文=高山一惠/ファイナンシャル・プランナー Business Journal


「Getty Images」より

 親しい友人であってもなかなかお金の話はできないものですが、自分と比べて他の人はどれくらい貯蓄しているのか気になるという人は少なくないことでしょう。はたして、みなさんの貯蓄状況はどうなっているのでしょうか。今回はイマドキの貯蓄状況に加えて、貯蓄ゼロ世帯にならないためのコツについてお話します。

■意外に多い貯蓄ゼロ世帯!

 これまで多くの方がマネー相談にいらっしゃいましたが、みなさんが共通して質問することといえば、「自分の貯蓄額は他の人に比べて多いのか、少ないのか」です。

 一昔前、『突撃!隣の晩ごはん』(日本テレビ系)というテレビ番組が人気を博していましたが、やはり他人の生活や懐事情は気になりますよね。実際のところ、みなさんどれくらいお金を貯めているのでしょうか。

 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査(令和元年)」を参考に、各世代の貯蓄額をみてみましょう。

【単身世帯】
・20代…平均貯蓄額106万円 中央値5万円 貯蓄ゼロ世帯45.2%
・30代…平均貯蓄額359万円 中央値77万円 貯蓄ゼロ世帯36.5%
・40代…平均貯蓄額564万円 中央値50万円 貯蓄ゼロ世帯40.5.%
・50代…平均貯蓄額926万円 中央値54万円 貯蓄ゼロ世帯37.2%
・60代…平均貯蓄額1335万円 中央値300万円 貯蓄ゼロ世帯29.8%

【2人以上世帯】
・20代…平均貯蓄額165万円 中央値71万円 貯蓄ゼロ世帯22.9%
・30代…平均貯蓄額529万円 中央値240万円 貯蓄ゼロ世帯15.8%
・40代…平均貯蓄額694万円 中央値365万円 貯蓄ゼロ世帯18.7%
・50代…平均貯蓄額1194万円 中央値600万円 貯蓄ゼロ世帯21.8%
・60代…平均貯蓄額1635万円 中央値650万円 貯蓄ゼロ世帯23.7%

 平均貯蓄額を見ると、単身世帯、2人以上世帯のどの世代でも結構貯蓄しているという印象があるかもしれませんが、平均値は貯蓄が突出して高い人がいる場合には数値が上がってしまうので、普通を知りたい場合には「中央値」を見ることが大切です。

 中央値とは、貯蓄額の少ない順または多い順に並べたときの真ん中の数値のこと。ですから中央値のほうがより実感に近いでしょう。そう考えると、各世代の貯蓄額はそこまで高額ではないことがわかります。

 また、貯蓄ゼロ世帯についても見てみると、単身世帯では各世代で全体の3割から4割は貯蓄ゼロ。2人以上の世帯でも各世代で全体の2割程度は貯蓄ゼロです。

 50代や60代でも貯蓄ゼロ世帯がそれなりにいますから、若いうちからの貯蓄の習慣がない人は、年齢を重ねてもなかなか貯蓄ができない傾向にあるのかもしれませんね。

■人生の「3度の貯め時」を逃さない!

 貯蓄ゼロの世帯が意外と多いことがわかりましたが、早い段階から貯蓄の習慣を身につけておかないと将来や老後のことはおろか、目の前の生活すら苦しくなってしまう可能性もあります。

 貯蓄ができる世帯になるかどうかの分かれ目は、人生の「3度の貯め時」でしっかりと貯蓄できるかどうかにかかっているといっても過言ではありません。

 就職して社会人になってから老後を迎えるまで、人生の大まかなライフイベントを俯瞰すると、比較的お金のかからない時期、貯め時が3つあります。

・お金の貯め時(1)…就職から結婚まで

 最初の貯め時は、意外に思われるかもしれませんが、就職してから結婚するまでの独身の期間です。就職したての頃は確かにまだ収入も少ないのですが、支出もまだ少ない時期です。特に、実家暮らしの人は家賃や食費などの負担も少なくて済みます。多少は家にお金を入れるとしても、残りはきちんと貯めておくと、あとが楽になります。

・お金の貯め時(2)…結婚から子どもが小学生の時期まで

 次の貯め時は、結婚から子どもが小学生の時期までです。結婚して多少支出が増えても、夫婦ともに働いていれば収入は多くなるため問題はありません。また、子どもが生まれても、小学生までは教育費の負担も少ないため、比較的貯めやすいといえます。ただし、子どもを中学受験させるなどの事情があれば、お金も相応にかかるので、貯め時は短くなります。

・お金の貯め時(3)…子どもの大学卒業から退職まで

 最後の貯め時は前の2つよりすこし先の時期、子どもが大学を卒業してから退職するまでです。子どもの教育費の負担がなくなり、その分を貯められるようになります。そこから定年までの間、老後資金づくりのラストスパートができます。

 逆に、子どもが高校・大学に進学する時期や、定年退職後の時期は、お金の「使い時」といえます。使い時にお金が貯まらないのは仕方がないので、貯め時にきちんと貯められるような仕組みをつくっておくことが大切です。

■お金は目的別に3つに分けて貯める

 お金を貯める前に大事なことは、お金を貯める目的を明確にすることです。こうすることで、どの部分でお金が足りていないのかがはっきりします。また、目的が明確ならば、「臨時の出費でつい使ってしまって貯まらない」ということも防げます。

 目的別にお金を分ける時には、まずお金を「日々出入りするお金」「5年以内に使い道が決まっているお金」「10年以上使わない将来のためのお金」に分け、それぞれ別の口座や金融商品、方法で貯めるという仕組みをつくりましょう。

 日々出入りするお金とは、もしもの場合に備えるお金や日常生活費です。もしもの場合に備えて、生活費の6カ月〜1年分は確保しておきましょう。できれば1年分貯めておくと、急な病気やケガで働けなくなったり、リストラや転職など人生の転機が起こったりしてもあわてなくてすみます。日々出入りするお金は、出し入れしやすい普通預金口座で貯めておくとよいでしょう。

 また、結婚資金や家を買うための頭金や留学費用など、5年以内に使い道が決まっているお金は使うまでに時間はありますが、使う時に元本が割れていると困るので、普通預金よりも少し利回りがよく安全性が高いという視点で金融商品を探しましょう。定期預金や個人向け国債などが選択肢として挙げられるでしょう。

 10年以上使わない将来のためのお金は、使うまでに時間の余裕があるので、元本が割れる可能性はあるけれど、大きく増える可能性がある投資信託(iDeCo・つみたてNISAなど)や株式、外貨などに預けるとよいでしょう。

 このようにお金に色をつけると、目的に合わせて貯めやすくなります。

 お金を3つに分けたら、毎月少しずつでも「先取り貯蓄」をしていきます。先取り貯蓄は、「収入が入ったら先に貯蓄をし、残ったお金で生活のやりくりをする」方法です。

 お金が貯まらない人の多くは、収入があったら先に使ってしまい、余ったら貯蓄するという「後から貯蓄」をしています。しかし、人間は心が弱いので、余ったら貯蓄しようと思っていると、「今月は飲み会が多かったから、貯蓄しなくてもいいかな」などと甘えてしまいます。

 先取り貯蓄なら、先に貯蓄分を確保して、残ったお金で生活することになるので、貯蓄できないということがありません。確実に貯蓄ができていきます。ぜひ、実践してみてください。


目的別にお金を貯める

 今回は、貯蓄ゼロ世帯にならないために、人生の「3度の貯め時」を逃さずに貯蓄すること、目的別に計画的にお金を貯めることについて話しましたが、人生を充実して生きるためには「マネープラン」を立てることが必要です。

 マネープランを立てるためには、「これからの人生にかかる費用を計算する」「これからいくらお金を貯められるかを検討する」「足りない分をどうやって貯めるかを考える」ことが重要です。

(文=高山一惠/ファイナンシャル・プランナー)


ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本

※今回ご紹介した内容も含めて、マネープランを立てる方法を拙著『ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本』で紹介していますので、ぜひ参考にしていただけたらと思います。


 

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コメント
1. 赤かぶ[99589] kNSCqYLU 2020年10月15日 11:15:02 : Etqgkm55TU : RGtULnlHMS9YdlE=[29434] 報告

2. 赤かぶ[99590] kNSCqYLU 2020年10月15日 11:15:38 : Etqgkm55TU : RGtULnlHMS9YdlE=[29435] 報告

3. 赤かぶ[99591] kNSCqYLU 2020年10月15日 11:16:15 : Etqgkm55TU : RGtULnlHMS9YdlE=[29436] 報告

4. 赤かぶ[99592] kNSCqYLU 2020年10月15日 11:17:16 : Etqgkm55TU : RGtULnlHMS9YdlE=[29437] 報告

5. 赤かぶ[99593] kNSCqYLU 2020年10月15日 11:17:48 : Etqgkm55TU : RGtULnlHMS9YdlE=[29438] 報告

6. 2020年10月15日 12:35:11 : OO6Zlan35k : L3FGSWVCZWxFS3c=[428] 報告

あほらしい

収入が低い人の場合は、明らかに貯蓄などせず

老後は生活保護を頼った方が安心で得なのだから

何の説得力もない


7. 2020年10月15日 12:47:24 : OO6Zlan35k : L3FGSWVCZWxFS3c=[429] 報告

ちなみに在日が大部分だが外国人すら生活保護の対象になっているし

無年金の元暴力団員なども、血税の恩恵を受けている

まして一般の国民は何の心配もない

水際で断られたら、共産党や公明党などに頼れば

簡単に国民年金を遥かに上回る生活水準を享受できるし

年金が少ない人々も利用している


今後は、コロナを好機として、さらにポピュリズムが加速するからBIも実現することだろう

働いたら負けの時代に、負担ばかり押し付けられる生産性の高い人々や企業が、どう動くか

そして日本経済がどうなるかは見ものではある

https://gendai.ismedia.jp/articles/-/66368
医療費タダ、受信料免除…生活保護は「年金暮らし」でも受け取れる


http://www.npa.go.jp/laws/notification/keiji/bouryokudan/seikatsuhogobouhai.pdf
暴力団員に対する生活保護の適用に関する実施機関との連携強化について


https://www.mhlw.go.jp/shingi/2004/06/s0608-6a2.html

生活保護における外国人の取扱いについて

1.憲法と生活保護との関係
 生活保護制度は、生存権を保障する憲法第25条を根源とするものであるが、憲法第25条は「すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する」と規定していることから、生活保護法も日本国民のみを対象としている。

2.一定の外国人への準用
(1)  しかしながら、適法に日本に滞在し、活動に制限を受けない永住、定住等の在留資格を有する外国人については、国際道義上、人道上の観点から、予算措置として、生活保護法を準用している。
 具体的には、
(1)  出入国管理及び難民認定法(以下「入管法」という。)別表第2の在留資格を有する者(永住者、定住者、永住者の配偶者等、日本人の配偶者等)
(2)  日本国との平和条約に基づき日本の国籍を離脱した者等の出入国管理に関する特例法の特別永住者(在日韓国人、在日朝鮮人、在日台湾人)
(3)  入管法上の認定難民
が生活保護法の準用の対象となる。

8. 2020年10月15日 12:53:25 : EShnq3aAXR : STFhN1gzSzF4Wnc=[287] 報告

 >老後は生活保護を頼った方が安心で得なのだから

 10万円の給付 => 貯金にまわった   (80%)
 10万円をすぐに使った人         (20%)

 生活保護 ー 少ない貯蓄 − 十分な貯蓄

  安心     悲劇     安心

 ===

 割れ目に 落ちるひとが 拡大している
   

 

9. 2020年10月15日 12:57:50 : EShnq3aAXR : STFhN1gzSzF4Wnc=[288] 報告

 >共産党や公明党などに頼れば

 NPOという名前で 出ています
 
 お金のない人は 住所がないので NPOが 住所を作ってくれるので
 最寄りの 生活保護課にいけば 職員は 手慣れたもので 生活保護を出してくれる
 
 

10. 2020年10月15日 13:04:51 : EShnq3aAXR : STFhN1gzSzF4Wnc=[289] 報告

 不動産屋としては 生活保護の場合 家賃が滞ることはないので 良いお客様ですね!!

 ただ 年寄りが多いので 部屋で亡くなられたら困るのだが 生活保護課が
 一カ月に一回は 面接している?? のかも〜〜

 生活保護でない入居者が 夏場の熱い時に 死亡して 腐乱すると 1室100万くらい修理にかかる
 
 ===

 だから 年寄りを入居させる場合 セコムの見守りサービス 4500円に加入させるのが
 ベターだよね 病気になったら 救急車を手配して 病院まで送り届けてくれる
 

11. 2020年10月15日 13:08:23 : EShnq3aAXR : STFhN1gzSzF4Wnc=[290] 報告

 ま〜〜 不動産屋的に考えると NPOだの 家賃保証会社だの セコムだの??

 不動産屋も含めて 多くの手間をかけているわけで

 政府が 生活保護+見守りサービスを含めて もっとしっかりやれば 
 多くの 無駄な作業が減るのだがね〜〜〜
 

12. 2020年10月15日 13:13:36 : EShnq3aAXR : STFhN1gzSzF4Wnc=[291] 報告

 生活保護者を 一か所に集めて コロニーを作るべきだと 想うな〜〜

 魚釣りが趣味の人には 海の上人口島などで 歩いて 釣りに行けるし

 山が好きな人には 山里にコロニーを作って 農業なども 出来る様にすればよい
 
 

13. 2020年10月15日 16:09:34 : i7bUeWDO5o : dHBiT2oyU21NOEk=[1899] 報告
ネットに繋がったセンサーで監視し、24時間引っかからない場合は警報を出すサービスを実験しているが、この際それぞれの不動産屋が自前でやってはどうだ?

借りる側としても監視されていた方が安心だろう。

14. 2020年10月15日 19:05:40 : eaIUlC9Ctw : T3drZ3FKNGphWnc=[704] 報告
いかないよ 言葉通りに 簡単に
15. 2020年10月15日 19:59:42 : oOMYRMT0Dw : LjhzQkdLRjBLY2M=[1] 報告
住まいに数千万〜も出してたらダメでしょ。
周辺環境や間取りがよければ、数百万の中古で十分。
給水配管を(外付けで)全部取り換えても、プラス20〜30万でいける。
これで2千万浮かせたら老後も余裕だよ。
16. 2020年10月16日 06:26:56 : TxImUMsk2Q : M2FkbXNSTU9GeGs=[445] 報告
あのな〜貯蓄無し、、と言うな!

馬鹿にするな!

貯金など、非正規労働では貯まるはずないだろう! そうだよな? パソナ竹中平蔵!

”若者は、貧乏になる資格がある”??と言ったそうだな。オイ、竹中平蔵。そうだな!

ふざけるでないぞ! 非正規労働者から賃金中抜きしおって、、、パソナ竹中平蔵メ。

あのな〜貯金は無くても、借金はしていない! 立派なものでないか!と言うしかない。

アメリカ国民は、借金の山で社会崩壊した。サブプライムローンという奴だ。

日本人、借金が無くて、貯蓄も無い、、、立派なものだぞ。

振り返ってみると、小泉〜安倍政権によって、国民は収奪されたな〜

おまけに菅も、安倍政治を続ける!とな。この先は読めるだろう? 読めないかい?

まだ気がつかないか!

自民党、清和会(細田派)の政治の答えは、これだ。

選択技は、野党政権樹立さすしかないのだ!

現実をしっかり見つめてください。

選挙に行って、野党を応援するしか この先は無いぞ! 失業し餓死したいですか?

必ず選挙に行きましょう。自民党は、ノーしかありません。

17. 2020年10月16日 10:54:21 : 1hFwhl5XF6 : dXZTY1pyS01GUXM=[755] 報告

<餓死させないための方法は、歴史の中にたくさん出てくる>
一番最近なのは、戦後の混乱期かな。

地方で廃村が増えているので、日本が戦後にやった国内移民を実施するのも手かも知れない。
自給自足できる小さな社会を、今の社会と別に作ることができれば、元の日本人の生産性と能力を取り戻すことができる。
屯田兵なども参考になる。

政治に頼るのも良いが、今は不正選挙が行われているので、当てにできないからね。

18. 2020年10月16日 21:47:25 : fXkNjJa3fk : MWFvTzdDT1lqSVE=[18] 報告
賃貸から持ち家になれば生活なんて
楽勝と思っていたが実際はそうでもない
鬼畜のような豪雨や台風は家を壊された時のリスク管理にカネが必要
日々の生活費は見えないところこそ知らず知らずにカネが流出する
テキトーにバイトでもして細々と貯金できれば老後の貯金程度にはなるだろと
思っていたが一向に改善されない雇用環境と全く昇給しない給料で
日々の生活費+なけなしの小遣い程度にしかならない
これで万一大病患ったり大怪我して働けなくなったら即生活費がショートする
生活費十年分の貯金を貯めてローリスクで日銭程度の運用益を得る
・・これぐらいでやっと安心できるのかもしれない
19. 2020年10月17日 13:56:22 : xSRZN6UCAs : L0FWN3RISWwucEk=[26] 報告

  国民一人一人がもっとこの国の仕組みを把握しないと・・・。


  裁判員制度、検察審査会しかり余りにも一事案に対する


  国民の参加が少なすぎる。(7名や15名では洗脳されて終わりである。)


  やはりこの国には、最低でも約100人の庶民から成る三権の監視委員会が


  必要であると考える。


  ・・・。

20. 2020年10月31日 23:16:20 : iFn8MDLkzI : MDE3MTROVWk5anc=[651] 報告
>>19

国民と書いてないところがいかにも胡散臭い

その庶民とやらに王様という黒幕が存在するんだろ?

21. 2020年11月03日 14:33:37 : iFn8MDLkzI : MDE3MTROVWk5anc=[663] 報告
2020/10/31(土) 19:21:54.07 ID:lhRSiqX10

選ばなければ仕事は有る、
嫌なら辞めろ代わりはいくらでもいる
就職出来ないのは自己責任
と棄民にされた就職氷河期世代の苦しみをコロナ世代にもわかって貰えて嬉しいね

22. 2020年11月14日 11:11:53 : iFn8MDLkzI : MDE3MTROVWk5anc=[686] 報告
>>7
>共産党や公明党などに頼れば
>簡単に国民年金を遥かに上回る生活水準を享受できる

その分だけそこから搾取されることを知らないで書いているとしたら
あなたはバカでB層だ

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