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「銀行員の存在価値がなくなる」…高齢者や中小企業に不必要な投資信託や融資を押し売り(Business Journal)
http://www.asyura2.com/19/hasan132/msg/765.html
投稿者 赤かぶ 日時 2019 年 7 月 22 日 21:17:30: igsppGRN/E9PQ kNSCqYLU
 

「銀行員の存在価値がなくなる」…高齢者や中小企業に不必要な投資信託や融資を押し売り
https://biz-journal.jp/2019/07/post_109817.html
2019.07.22 文=江戸川正/清談社 Business Journal


「gettyimages」より


 地方銀行の苦境が叫ばれて久しい。人口減少だけでなく、日本銀行による量的緩和やマイナス金利政策などの影響で、今や地銀の約半数が本業で赤字に陥っているという。

 とある地銀に入社して4年目のA氏は25歳の男性。現在の主な業務は融資の営業だが、地銀の未来に絶望しているという。

「現在の地銀は仕事がなくて暇だと思われているかもしれませんが、実は逆。むしろ忙しいのです。かつての地銀は預金を集めて融資していればよかったのでしょうが、今は保険や投資信託を必死に売り、頭を下げて融資を出させてもらっている。業績が確実に下がってきているので、その回復や維持のために業務は増えているわけです」(A氏)

 地銀お得意の融資も現在は無理を言って借りてもらう立場で、わずかな金利差で稼ぐしかないというわけだ。しかし、「それもいつかは破綻する」とA氏は断言する。

「融資の営業は景気がいい企業を狙っていきます。銀行は半期ごとにノルマがありますが、半期が終わるたびに、また同じ企業に融資をお願いするしかない。要するに、付き合いで借りてもらっている状況ですね。もちろん『またですか……』と断られることもあり、借りたところで使うアテもない企業も徐々に増えているので、このような前時代的なやり方はもう崩壊寸前だと思いますね」(同)

 融資以外の稼ぎ口は保険や投資信託の販売だが、それもジリ貧の様相を呈しているという。

「日中の時間帯はお年寄りしか在宅していませんから、投資信託のお客さんは高齢者が多い。騙しているとまではいきませんが、それに近い耳ざわりの良い言葉を並べて買ってもらっている状況です。融資もそうですが、本当にお客さんのためになっているのか、なんのための地銀なのか、甚だ疑問に思います」(同)

 良心の呵責に苛まれながら日々を過ごしているというA氏。地銀のビジネスモデルと同様に、現場の行員のモチベーションも限界に近づいてきている。

■ボーナス一律カット、毎月20人が退職

 地銀崩壊の根本的な原因について、A氏は「少子高齢化による人口減少だけでなく、インターネットの影響も大きい」と話す。

「ネットを使える人は、口座開設も送金もすべて自分でできますよね。今の世の中、わざわざ窓口に来るのはネットを使えない高齢者がほとんど。そうした高齢者が30年後にいなくなると、いよいよ窓口業務は消滅します。投資信託もネットでできますし、融資の審査もAIがするようになれば、我々銀行員の存在価値はなくなります」(同)

 人口減少で預金口座数も融資先も減っていき、投資信託や保険を買ってくれる高齢者もいなくなる。どう考えても悲惨な未来しか待っていない地銀に見切りをつけて、去っていく人もかなり多いという。

「うちでは毎月20人弱は辞めていますね。若手だけでなく、課長などの役職クラスもどんどん辞めています。彼らは『地銀に未来がない』と見通せる賢い人で、逆に残っている人はいまだに『銀行は潰れない』という神話を盲信している、言ってしまえば仕事のできない人たちですね」(同)

 A氏によると、そんな自らの未来を憂えた銀行員たちが転職市場にあふれているという。さらに、「働き方改革」も業績悪化に追い打ちをかける。

「定時で帰れるのは良いのですが、それでは業績は上がらない。時間内にやれることは限られていますから。業務内容的に家に持ち帰ってやるわけにもいきませんし……。今期からはボーナスが一律で下がりました。その下がり幅は、リーマン・ショック時とほぼ同じだということです」(同)

■地銀の消滅は待ったなし

 昨年4月に金融庁が発表したレポート「地域金融の課題と競争のあり方」のなかに、「各都道府県における地域銀行の本業での競争可能性」という項目がある。要するに、「各都道府県に地銀がどのくらい必要か」を示したものだ。それによると、20県以上で「1行単独でも不採算」、10道府県以上で「1行単独ならば存続可能」という結果になった。

 これを受けて、政府は銀行の統合を進める規制緩和策を打ち出した。全国地方銀行協会の笹島律夫会長(常陽銀行頭取)も政府の方針を歓迎するなど、官民挙げて統合の動きが進んでいる。

「地銀は各県にひとつずつあれば十分です。支店の統廃合も進んでいますが、それでは意味がない。すでに地銀は飽和状態で、少ないパイを奪い合っています。もはや、お客さんのためではなく、自らの経営維持のために働いているようなものです」(同)

 近年は楽天やLINEなどが金融業に新規参入している。地銀にとっては、それらの存在も脅威だろう。多くの困難に直面している地銀だが、行内の意識は二極化しているという。

「主任クラスの30代以下の賢い人は危機感を持っています。しかし、それより上の世代では、やはり『潰れない』という銀行神話が根強い。フィンテック関連の部署もありますが、独自のシステムを開発するほどの技術も人材もないので、本気度は低いです。人口減少、AI、新規参入などで地銀が八方塞がりなのは明らか。僕も早めに見切りをつけないといけないですね」(同)

 その必要性が失われつつある地銀。現場の行員が続々と逃げ出し始めていることからも、地銀の消滅は待ったなしの状況なのかもしれない。

(文=江戸川正/清談社)


 

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コメント
1. 2019年7月22日 21:51:30 : LY52bYZiZQ : aXZHNXJYTVV4YVE=[2238] 報告
〖銀行の罠 番外編〗大紛糾!スルガ銀行株主総会 ~「かぼちゃの馬車」続報 20190716
.
デモクラシータイムス.
2019/07/22 に公開
https://www.youtube.com/watch?v=-sYC-zXqpyI
2. 2019年7月22日 23:32:24 : jXbiWWJBCA : Rm5WWGpiTzAwU2c=[125] 報告

何度も言っていることだが

今さらの話

大幅なリストラの必要性は、とっくの昔からわかっていたことであり

別に問題はない


3. 2019年7月23日 11:45:56 : p0EJR2oRfM : eFVid3AvNWVSQ0U=[15] 報告
全部「日銀」が悪いんだ、物価2%だの株価維持だのと本来の中央銀行の役割を放棄した上に日本の金融システムを破壊しつつある。
4. 2019年7月23日 16:47:24 : myBc0IvetE : RkFNdkdTd2pTQ2M=[18] 報告
地銀の手数料はネット銀行と比べると高い
それに、金利もわずかではあるが違う。

地銀はお財布代わりに利用。

ネット銀行はある程度高齢者になっても
使える。

サーどうする地銀

5. 2019年7月23日 19:01:55 : myJmO9sK9c : QnZLQmppeUlwMDI=[170] 報告
 
 愛は この話は 20年前から 言ってるわけだから
 マルクスの資本論では 100年前に 銀行はいらない って 言ってた

 ===

 そもそも 金を動かすだけで 飯が食えることが おかしい(不自然な)のだが
 この50年間 銀行員が一番 美味しい所を持って行ってた(ピケティ r>g)だろね〜〜

 ===

 金を動かして 世界中で戦争を起こしたのが ユダヤの金融資本 イギリスのシティーだぜ〜〜

 ===

 銀行が 潰れれば それこそ 世界中が平和になる ということさ
 

6. 2019年7月23日 19:02:50 : ZRH8q0wbnY : b1VRZ3pqNmk0Wkk=[68] 報告
追い込まれ 困ったときの 詐欺頼み
7. 2019年7月23日 19:10:49 : tsNCkySFQk : WjBwdUtqRWQ2YjI=[4] 報告

ネオコン黒田がマイナス金利で

邦銀経営封鎖。

8. 2019年7月23日 19:43:03 : 4TH0EJQXCc : aXUvOG1FaTlOSEU=[5] 報告

不必要な投資信託や融資を押し売り??

元凶はマイナス金利の押し売り

9. 2019年7月23日 21:29:58 : 9i0R46HtfU : b0IzZTRjWmt0QVU=[11] 報告
マイナス金利を押し売れば

不必要な投資信託や融資の押し売りも増える!

不正融資を強制した森がーーーするが銀を量産させーーーするが銀に責任転嫁との愚を仕出かすことになる。


http://www.asyura2.com/19/hasan132/msg/755.html 
米国の次期景気後退入りは2020年、最大4割の株価下落に要警戒
*16
ネオコン米国債がーーーマイナス金利に寄生、
世界のーーー年金や、生保や、中央銀を引きずり込んで証券市場が異次元の賭博場と化してーーーマイナス金利国に責任の矢が

*17
ネオコンがドル安為替操作で住宅バブルの綱渡り。
ドル安で為替戦争―――そして米国債回収
餌はーーー天から降ってくる住宅バブル。
ドル安圧をかけで貿易対抗国に為替圧をかけ、米国債で為替介入させ、米国債を回収---対抗国は米国債捻出に低金利緩和を余儀なくされる.
その低金利は銀行と実体経済をバイパスして、住宅と米国債に集中する。

http://www.asyura2.com/19/hasan132/msg/743.html
世界経済が「リーマン・ショック並み」の危機に陥っているという現実
*6


10. 2019年7月23日 21:55:26 : DxvDLGb6m6 : c0lkZ25nbmRRNkU=[251] 報告
ビジネス・ジャーナルもそう存在価値などないと思います。
11. 2019年7月23日 22:31:28 : Hqx9DJPLT6 : aDQ4ZkFBdXczNFk=[8] 報告

ビジネス・ジャーナルもそう存在価値などないと思います。

ビジネス・ジャーナルは
ネオコン下請けジャーナル

12. 2019年7月23日 23:11:36 : myJmO9sK9c : QnZLQmppeUlwMDI=[176] 報告
 
 マイナス金利 ??

 ===

 もしも 住宅融資が マイナス2%だったら 国民は 歓喜して喜ぶだろう
 
 ===

 36カ月 30年のローンを組めば 7200万のマンションを買っても
 
 一か月20万の支払いで −14万のきんりだから 月々 8万円で マンションが買える
 
 マイナス金利なら 賃貸を借りるよりも 安くできるだろう
 

13. 2019年7月24日 00:25:42 : lSkNTGguV6 : ejZnVkhRQkFqaWc=[4] 報告
ダイヤモンドやプレジデントも存在する意味無いよね
14. 2019年7月24日 09:25:59 : NsdVQlotUg : VE4yZHY0L1ZuMFk=[27] 報告
*9
ネオコンがドル安為替操作でーーー住宅バブルの綱渡り。

ネオコン住宅が世界の為替に寄生
日本に円高圧をかけ
欧州でも為替圧をかけ、 
緩和に誘導して---――米国債で介入させる、――これが米ネオコン住宅の金利原資に、

噛みくだけば、

住宅バブルはーーーー米国債回収のーー餌
欧州はーーー「為替圧回避にーーー米国債を買って介入」、
その米国債を量産させる為に、低金利緩和に誘導、

作られた低金利は銀行と実体経済をバイパスして米国債と住宅投機に集中となり、―――欧州全域に住宅バブルが拡散―――拡散させる。、

この天から降ってきたバブル資産にしがみつかせれば、―――低金利にしがみ付き、
「低金利米国債」の量産を繰り返す、

為替圧をゆるめず、
米国債を果断なく米住宅に抜き取れば、

インフレは実体経済をバイパスしてーーー米国債=住宅だけが異次元バブルに、
「実体経済はーーーーーデフレが改善されず―ーーー貧富の差が拡大。」

その米国債と住宅をーーーインフレ品目から抜き

実体経済で、
インフレを測定させれば、――――デフレのままとなり、、

低金利は米国債と米住宅投機にいつまでも使える、−−−ということになる。

トランプのFRB崩しの対抗策とーーー金利正常化
――その鍵はインフレ測定法」の―――欠陥ミスーー其の修正ににある

パウエルが、
インフレ対策名目に、利上げをすれば、
トランプ等が、
インフレはどこにもない、利下げを恐れる理由はない、
不況が来るから、どんどん下げろと利下げの催促!―――そして、、
「貿易戦争やイールドカーブで不況工作」


米国も米国債植民地にされーーーーーデフレ病。

米国は地元で、米国債と住宅に抜き取られ、--―――米国債植民地とされたーーーーー現役がーーー住宅バブル、家賃バブルに晒され学費滞納者量産、路上生活者量産状態――――資産バブルの定年退職層と分裂社会となっている。


ーー分断された米国を操って、ドル安や、貿易争議、で被害層のガス抜き、−−となっている。

15. 2019年7月24日 11:48:03 : kvtV8EGuDw : VXVzRmZLQjcxUi4=[25] 報告

日本もしかり、大量0金利で――――銀行バイパスの実体経済デフレでーーーオリンピックまで用意とのーーー周到な―――事前折込の住宅バブルーーーーそれを黒田、麻生、森がごり押しするから、――――するが銀問題多発回避に、
ワーニングを連発して、、「日本だけはなんとか」住宅バブルーーー不発「局地限定ミニバブル」で食い止めた。

バブル不発では、0金利緩和も無用になり、正常金利回帰「利上げ」も時間の問題
と、
その折も折り、−−この利上げを阻止する為に、アベノミクス成果披露と称して、
信三をダボスに呼んで---――マイナス金利を手土産に掴ませた。
逆イールド、貿易戦争と連動の、マイナス金利不況工作である。

米市場で包囲されたネオコン金利が、マイナス金利「下請け金利」を呼んでいる!  

疑心暗鬼のネオコンが昨日黒田を招き寄せた。−−−小渕なら、断っていた。  
黒田の馬鹿がーー足でも折って寝ていればいいのに」IMFで
緩和の成果披露演説とーーー信三の二の舞を喰らい「マイナス金利で日本経済は大きく改善していると発言」

16. 2019年7月24日 11:49:21 : WBLR85rxFg : ZzhJWXh6ckNBTlk=[98] 報告
3に同感。
都銀に必要性がないというが、日銀はいまや法律無視の財政請負。むしろ、適切な融資で金融機関がやっていけることが経済状況を正しく展開させる根源ではなかろうか。必要な資金需要が生まれないこと、経営や消費が極めて消極的になっていること、国内で想像力を発揮しようとする意欲が湧き上がらないことなどが問題で、政府が全く適切な法工を生み出していない。オリンピックがなにかそのような積極性をもたらすどころか、ほとんど役立っていないことでも、それが理解できるのではなかろうか。
17. 2019年7月24日 22:30:01 : lBX4wdpTGo : c3FLZFNwaDdteDY=[5] 報告
人口減少で預金口座数も融資先も減っていき、投資信託や保険を買ってくれる高齢者もいなくなる→だしょ!
なのに、本日、面倒くさかったので、出先で、偶然、目に入った三井住友銀行横浜本町?(係名ウツキ)で税を払いに行ったら、他銀ではまず、有り得ない携帯電話番号を口頭で!、聞かれ、三井住友銀行横浜を出るまで、咳払いの嵐!!
帰宅後、見かけない0120947285から電話があった。
在宅を確かめたのか?直ぐに切れた。

何も悪いことをしていないのに、〚公機関からは根も葉もない悪評!で嫌がらせ、創価学会からは仏敵‼のターゲットにされ〛何故?彼方此方で探られなければならない!
犯罪だぞ。

18. 2019年7月25日 11:46:27 : 1C2TkCRDiw : LlAwVW5wTjl6RUk=[9] 報告
民法をご存知?
債権のところではこうなっていますよ

中小零細企業などが計画破産して債権を踏み倒す

民法債権の消滅←民法改正で事業主は5年で個人破産は10年

銀行が計画破産されババを握った債務は民法付随性随伴性で日銀券のとこまで行き

日銀券が不渡りになるので国家破産確定です
日銀券はユダ菌とかようは私立の債権でしょ

だから狼狽して銀行など金融機関はグループ化などして合併吸収していますよね
すべての諸悪の根源が間引き銭
みなさんが普通に使っている会計はX座標を右往左往する出せばジンバのユダヤ式横の会計で利子は+で銭を間引いて-にするので債務を返済出来るわけないのです。

ユダ菌は中国で相当ババを引いてます。アヘン戦争で相当中国を引っ掻き回しボロボロにしたので運命でしょうか?その当時は女真族の清国で現在は第二次世界大戦後からは当時巨漢でもたいしたことなかった漢族を大抜擢して懐柔して来たんですが元々錬金術とかしていたし怪しいシナに世界中が投資をしなかった
「民事訴訟法231条」とかほざいて外資の中国の撤退を阻んで世界の顰蹙かっていましたよね
いろいろあってユダヤ人の言う「代償の法則でしょうか」

19. 2019年7月25日 18:58:42 : GD9Aj0cVGE : bUUyZWRncDF5U1E=[38] 報告
特に北欧の銀行が日本の将来像じゃないかな…
勿論現金や窓口と言うものは存在無し。

デスクにタッチパネル端末があるだけ…
近いと言えば新生銀行やイオン内にあるイオン銀行
みたいなもの。

数名のアドバイザーがいてパネル操作やアプリの
使い方を説明するだけ。

地方でもどんどん地銀の社宅が廃墟になっている。
支店の統廃合で更地になった土地も目立ってきた。
「夏草や兵どもが夢の跡」「夢幻泡影」と言った
ところか…

それでも地方での年収話題はまず最初に地銀の平均給与
決して東京の企業と比べたら…

20. 2019年7月25日 21:11:59 : YGVUEYG27s : UEpVTVJCYmUuVG8=[23] 報告
自分の家内も銀行の勧める仕組み預金に引っ掛かりました。
今の普通の預金では金利はほゞゼロですが、外貨預金を基にした仕組み預金は金利が高く、円高で円の償還額が目減りしても一定の範囲では元本割れがないというふれ込みでした。
ところが、為替変動による目減りの保証範囲は軽く超えてしまって、大きく元本割れしました。これが普通銀行の定期預金と銘打っていますので、騙されて感が大きかったみたいです。
これが、外債だとか投資信託だと言われれば損してもしょうがないと思うでしょうが、為替変動による損失を保証する銀行の“定期預金”だというのだから、目論見書をよほど注意して読まなければ騙されます。
銀行も大変なのでしょうけど。
21. 2019年7月25日 21:20:15 : ZAedKjRxPE : QzVkQUg2TS9haEE=[4] 報告
いくら利率の多い外資で預金を積み立てても、日本円を外資に交換する手数料で吹き飛びますよ
ましてや、日本円に戻すための手数料も掛かるんですから、トータルで考えればマイナスで当然です
しかも、高利率だから税金も掛かります
儲かるのは手数料の入る銀行だけですよ
22. 2019年7月25日 21:42:07 : okYIEeje0U : YlUzdmd1WWFVeS4=[27] 報告

まあね、北欧も0や、マイナス金利に対応して

おもちゃめいたテクノロジーでやりくりしているわけやね、

これって、敗北の証じゃないのかな!


こんなものばかり進化して、これが将来像とは情けねえ。

23. 2019年7月25日 22:55:43 : mN8taP6mzI : Tkd5aElSREs3cy4=[4] 報告
今の若いのはスケールが小さいねえ.

24. 2019年7月25日 23:14:45 : ufrEL4tJhV : QWVzb09pMFcxZ2c=[23] 報告
スマホ決済でご満悦の、

菜食経済。

25. 2019年7月26日 18:45:00 : myJmO9sK9c : QnZLQmppeUlwMDI=[191] 報告

 マイナス金利ばかりに 気を取られていないで NTTドコモの株でも買ったら〜〜

 5%近くの配当があるんだから 0金利の銀行預金よりも はるかに 良いぞ〜〜

 20%の税金が取られるから 実質4%の実入りになるが

 今頃 4%の金利は 転がっていないぜ〜〜〜      by 愛

 ===

 お金がない人は 株は買えない    さようなら〜〜〜  貧乏人 マイナス金利でクルーシオ
 
 
 

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